Reseña de Lande - préstamo agrícola letón con licencia, garantía real y sin recompra

Plataforma letona de financiación participativa que presta a agricultores de Letonia, Lituania, Rumanía y Polonia con garantía sobre tierras de labor, maquinaria agrícola y grano. Lande tiene una autorización PSFP genuina de Latvijas Banka, publica cuentas auditadas y mantiene un préstamo sobre valor (LTV) medio conservador del 41%. Las contrapartidas son estructurales: no hay recompra, las entidades que ostentan la garantía son filiales de la propia Lande, y la ejecución de la garantía agrícola en impago ha llevado mucho tiempo en repetidas ocasiones.

[Visitar Lande →]

Datos rápidos: Plataforma operativa desde 2020 (antes LendSecured) · Operador SIA LANDE Platform, Riga, Letonia · Regulador: Latvijas Banka, autorización PSFP n.º 27-10/2024/23 (7 de febrero de 2024) · 20,8 M€ vivos a 31.12.2025 · 9.750+ inversores registrados · LTV medio del 41% · Inversión mínima de 50 €

De un vistazo

Qué es Lande en 60 segundos

Lande no es un mercado que revenda préstamos de otros prestamistas. Analiza y publica los préstamos ella misma: un agricultor de Letonia, Lituania, Rumanía o Polonia solicita financiación, el equipo de riesgos de Lande evalúa la explotación, y el préstamo se publica en la plataforma para que los inversores minoristas lo financien desde 50 €. La garantía depende del producto. Los préstamos para compra de tierra (de 12 a 60 meses) están garantizados con hipoteca sobre la finca agrícola. Los préstamos de maquinaria (de 12 a 36 meses) están garantizados con prenda mercantil sobre el equipo. Los préstamos estacionales cortos (de 3 a 12 meses) se respaldan con un aval personal del agricultor más un acuerdo a tres bandas entre el agricultor, Lande y el comprador del grano, de modo que el importe de la venta se destine a la devolución. No hay recompra: si un prestatario deja de pagar, los inversores dependen de que Lande ejecute la garantía, no de que alguien recompre el préstamo.

Puntos fuertes

• Una autorización PSFP real y verificable de forma independiente. Lande opera bajo la autorización n.º 27-10/2024/23, emitida por Latvijas Banka el 7 de febrero de 2024 al amparo del Reglamento (UE) 2020/1503, el reglamento europeo de financiación participativa. La entrada del registro nombra explícitamente las actividades permitidas: facilitar la concesión de préstamos, operar un tablón de anuncios, aplicar puntuaciones de crédito a los proyectos, sugerir precios y la gestión individualizada de carteras de préstamos. Está pasaportada a la mayor parte del EEE. Esto es comprobable en el registro público en lugar de afirmado en un texto de marketing, y no ocurre lo mismo con todas las plataformas de este segmento.

• No figura en la lista de advertencias del Banco de Letonia. El 24 de octubre de 2025 Latvijas Banka publicó una lista de sociedades que operan sin la licencia o autorización adecuada para prestar servicios financieros, actualizada el 14 de julio de 2026. La lista nombra a 15 sociedades, entre ellas varias marcas P2P conocidas. Lande no está entre ellas, y su propia entrada aparece en cambio en el registro de proveedores autorizados. Para una plataforma domiciliada en Letonia en 2026, esta es una distinción con peso.

• Préstamo sobre valor conservador, respaldado por activos tangibles. La política declarada de Lande es un LTV del 40% al 60%, complementado con avales personales, y la media real de la cartera es del 41%. La tierra de labor es una clase de activo de movimiento lento, generadora de caja y con un suelo de subvenciones europeas por debajo, lo que supone un perfil de riesgo distinto del crédito al consumo sin garantía. Desde 2024 la plataforma ha dejado de conceder los préstamos de mayor riesgo sobre cosecha y ganado, e informa de que alrededor del 90% de los préstamos recién financiados están ya respaldados por tierra o maquinaria.

• Auditada, publicada y rentable a nivel de operador. SIA LANDE Platform deposita informes anuales auditados y los publica junto con los informes del auditor de 2022, 2023, 2024 y 2025. La auditoría de 2025, firmada el 28 de mayo de 2026 por SIA Orients Audit & Finance, es una opinión favorable sin salvedades y sin mención de empresa en funcionamiento. El operador facturó 2,36 M€ en 2025, un 20,5% más interanual, y registró un beneficio de 206.485 € con unos fondos propios de 722.593 €. Una plataforma que financia sus operaciones con comisiones y no con la entrada de dinero de los inversores es estructuralmente menos frágil que una que no lo hace.

• Informes mensuales que nombran casos concretos de recuperación. Lande publica cada mes un informe de resultados con volúmenes, número de nuevos inversores, intereses pagados y un desglose por fase de recobro. Los informes nombran casos individuales: recuperación íntegra del proyecto lituano 220921-157364 (informe de mayo de 2026), recuperaciones de prestatarios rumanos identificados (informe de julio de 2026) y reestructuraciones en las que tres préstamos rumanos con retraso se consolidaron en un único préstamo garantizado con tierra. Nombrar casos es más transparencia de la que ofrece la mayoría de su grupo de referencia, incluso cuando las noticias son mixtas.

Aspectos a vigilar

• Las entidades que ostentan la garantía son filiales de la propia Lande. La garantía por cuenta de los inversores está en manos de SIA SF MGMT Collateral (Letonia), UAB LANDE LT (Lituania), SRL LANDE PLATFORM RUM (Rumanía) y LANDE PL Sp. z o.o. (Polonia). Las cuatro son propiedad al 100% de SIA LANDE Platform, según el informe anual de 2025. No hay ningún fiduciario independiente entre la plataforma y la garantía. Si la propia plataforma pasara apuros, la parte responsable de ejecutar por cuenta de los inversores está dentro del mismo grupo. Los flujos de gasto con partes vinculadas sumaron 1.220.602 € en 2025. La auditoría cubre además solo la entidad individual de la plataforma: no hay cuentas consolidadas del grupo, así que las filiales que ostentan la garantía no están cubiertas por ningún estado financiero auditado publicado.

• No hay recompra, y la redacción del centro de ayuda lo oscurece. El centro de ayuda de Lande afirma que “la garantía de recompra no se ofrece para los proyectos de grano ni de inmuebles”, y que la devolución del préstamo está “garantizada por la garantía real” en los proyectos inmobiliarios y por seguros, avales personales y acuerdos a tres bandas en los proyectos de grano. Como los proyectos de grano e inmobiliarios son en esencia toda la gama de producto, la respuesta práctica es que no hay recompra en absoluto. re:think P2P lo dice sin rodeos: Lande no ofrece ningún tipo de garantía de recompra. Describir un derecho de garantía como una garantía de pago es además forzar el lenguaje: una hipoteca sobre tierra de labor es un derecho que hay que ejecutar, no una promesa de que le van a devolver el dinero.

• La divulgación de impagos publicada no cuadra. Al amparo del artículo 20 del ECSPR, Lande divulga una tasa de impago de 2025 del 5,61% para los proyectos ofrecidos públicamente, calculada sobre 106 préstamos con al menos un impago frente a 1.956 préstamos sin impago, en el periodo del 7 de febrero de 2024 al 31 de diciembre de 2025. Aplicando la fórmula que la propia Lande declara a los datos que la propia Lande declara sale un 5,42%, no un 5,61%. Por separado, el denominador cuenta solo los préstamos sin impago en lugar de todos los préstamos, que no es como la mayoría de los lectores va a interpretar la cifra. La misma divulgación pronostica que la categoría de riesgo E caerá del 14,36% real al 6,00% en 2026, mientras que todas las demás categorías se pronostican planas o al alza, sin justificación declarada. Esto no es prueba de ninguna irregularidad, pero una divulgación de cumplimiento cuyas cuentas no salen merece una pregunta a la plataforma.

• La ejecución de la garantía agrícola es lenta, y al menos un caso salió mal. Los propios informes mensuales de Lande indican que la mayoría de los préstamos con más de 90 días de retraso están ya en fase de agente ejecutor. re:think P2P señala el “tiempo considerable necesario para recuperar los préstamos impagados” como su única desventaja. Un usuario de Trustpilot (13 de mayo de 2025, una estrella) describe un préstamo garantizado con maquinaria en el que la recuperación se prolongó unos dos años: el prestatario alegó que el tractor estaba averiado, los agentes ejecutores lo encontraron desmontado, las subastas quedaron desiertas y Lande adelantó más dinero al agricultor para reparar la garantía y poder venderla. Es un relato individual sin verificar, pero es concreto y apunta directamente a si la garantía sobre maquinaria es realizable en la práctica. En la cartera viva a 01.09.2026, 8,65 M€ de los 65,1 M€ financiados (13,3%) llevaban cinco días de retraso o más, y 2,99 M€ (4,6%) estaban en impago.

• Las quejas de servicio se concentran en las retiradas, y llega una comisión por inactividad. Trustpilot muestra un 3,4 sobre 5 con 47 reseñas (01.09.2026), con un distintivo de Trustpilot que indica que la compañía no ha respondido a las reseñas negativas. Las quejas recurrentes son concretas más que genéricas: retiradas bloqueadas a la espera de una nueva verificación con el enlace de verificación roto, un IBAN verificado y después desverificado con seis semanas de espera, y una atención solo por tickets, sin teléfono ni correo. Por separado, re:think P2P informó el 7 de agosto de 2026 de que Lande introducirá una comisión por inactividad a partir del 5 de octubre de 2026: 10 € al mes durante los doce primeros meses de inactividad, que suben a 50 € al mes a partir del mes 13, y que se activa cuando una cuenta tiene efectivo ocioso y ninguna inversión nueva durante doce meses. Esto no se ha verificado contra el documento de la propia Lande y conviene confirmarlo antes de dejar efectivo parado en la plataforma.

Cómo funciona

1. Regístrese y verifíquese. Abra una cuenta en lande.finance. Debe tener 18 años o más, residir en el EEE y disponer de una cuenta bancaria SEPA. Se aceptan personas jurídicas. Se aplica la verificación de identidad (KYC, la comprobación de identidad estándar que las entidades financieras de la UE están obligadas a realizar).
2. Ingrese en euros. Los fondos se mueven por transferencia SEPA y se gestionan a través de Lemon Way, una entidad de pago francesa supervisada por la ACPR. Tenga en cuenta que Lande dice con claridad que las inversiones no están cubiertas ni por el fondo de garantía de depósitos (Directiva 2014/49/UE) ni por el fondo de garantía de inversiones (Directiva 97/9/CE).
3. Elija préstamos, desde 50 € cada uno. Cada publicación muestra el país del prestatario, el tipo de interés, el plazo, la categoría de riesgo, el LTV y el tipo de garantía. Lande afirma que alrededor del 5% de las solicitudes supera su selección.
4. O deje que lo haga la inversión automática. La inversión automática Básica toma todos los préstamos sin criterios. La Avanzada permite filtrar por tipo de interés, plazo, LTV, tipo de garantía, forma de amortización y país del prestatario.
5. Cobre intereses, y salga por el mercado secundario si lo necesita. Los intereses se devengan según el calendario del préstamo. Lande opera un mercado secundario, relanzado en junio de 2024, sin comisión de venta. La liquidez depende de encontrar comprador, y los préstamos con retraso o en impago son los más difíciles de vender.

Para quién es Lande

Lande encaja con inversores que quieren exposición respaldada por activos fuera del crédito al consumo y del inmobiliario urbano, y que aceptan que recuperar significa ejecutar y no recomprar. La tierra de labor con un LTV medio del 41% en Estados miembros de la UE con apoyo de subvenciones es un riesgo genuinamente distinto del de otro prestamista báltico de consumo, y la autorización PSFP más las cuentas auditadas publicadas colocan a Lande por delante de la parte no licenciada del mercado. El mínimo de 50 € y un mercado secundario gratuito mantienen razonables la entrada y la salida parcial.

Lande no es la elección adecuada si quiere una red de seguridad de recompra, si necesita liquidez previsible, o si espera una resolución rápida cuando un préstamo sale mal: la ejecución agrícola en Letonia, Lituania, Rumanía y Polonia pasa por agentes ejecutores y tribunales locales y puede llevar años. También encaja mal si piensa aparcar efectivo entre oportunidades, dada la comisión por inactividad prevista para octubre de 2026, o si quiere la tranquilidad de un fondo de garantía de inversiones, que Lande no tiene.

Comparada con alternativas

Lande frente a Maclear. Ambas son plataformas relativamente pequeñas que prestan contra garantía en lugar de revender préstamos de otros originadores, y ninguna está cubierta por un fondo de garantía de inversiones. La diferencia es el marco regulatorio. Lande tiene una autorización PSFP de Latvijas Banka bajo el reglamento europeo de financiación participativa, con un número de licencia y unas actividades permitidas nombradas en un registro público. Maclear opera bajo la pertenencia a un organismo suizo de autorregulación, que cubre el cumplimiento en materia de blanqueo de capitales y no la protección del inversor. Por el otro lado, los prestatarios de Maclear son pymes independientes de toda Europa, mientras que la garantía de Lande está en manos de las propias filiales de Lande, un conflicto que Maclear no tiene de la misma forma. Los inversores que den más peso a la cobertura regulatoria europea preferirán Lande; quienes se centren en la independencia de la cadena de garantías respecto de la plataforma lo leerán al revés.

Lande frente a Mintos. Mintos es la referencia de escala: una década de historia, una licencia MiFID II con 20.000 € de fondo de garantía de inversiones, decenas de originadores independientes y un mercado secundario profundo. Lande no tiene nada de esa escala ni fondo de garantía alguno. Lo que Lande sí tiene y Mintos no es el análisis directo de garantía agrícola tangible con LTV bajo, lo que produce un perfil de correlación distinto del de una cartera de derechos de crédito al consumo. Mintos gana con claridad en diversificación, liquidez y protección del inversor. Lande se entiende mejor como una posición satélite junto a un núcleo de Mintos, dimensionada para reflejar que un préstamo agrícola impagado lo resuelve un agente ejecutor, no una recompra.

Lande frente a InSoil. Este es el competidor funcional más cercano: InSoil (antes HeavyFinance) es también una plataforma báltica con licencia PSFP que presta a agricultores contra garantía agrícola. Ambas están reguladas por su banco central nacional al amparo del Reglamento (UE) 2020/1503, ambas analizan directamente y ambas han tenido que lidiar con recuperaciones agrícolas lentas. Los elementos diferenciales de InSoil son su compromiso ancla del Fondo Europeo de Inversiones y un ángulo climático explícito; los de Lande son un historial operativo más largo bajo la marca LendSecured, un operador que es rentable e informes mensuales que nombran casos concretos de recuperación. Las rentabilidades realizadas de ambas han quedado por debajo de los tipos anunciados una vez se cuentan los retrasos. Tener las dos es una forma razonable de diversificar la exposición agrícola entre dos equipos de análisis y dos jurisdicciones en lugar de concentrarla en una.

Conclusión sobre competidores. Lande se sitúa en la parte del mercado con licencia pero sin protección: una autorización europea real y cuentas auditadas de un lado, y sin recompra ni fondo de garantía del otro. Dentro del préstamo agrícola europeo es una de las escasas opciones con licencia, y ese es su argumento más fuerte.

Preguntas frecuentes

¿Tiene Lande garantía de recompra? No. El centro de ayuda dice que la recompra no se ofrece para los proyectos de grano ni de inmuebles, lo que abarca en esencia toda la gama de producto. La recuperación depende de que Lande ejecute la garantía: una hipoteca sobre la tierra, una prenda mercantil sobre la maquinaria, o avales personales y un acuerdo a tres bandas con el comprador del grano en los préstamos estacionales. Una garantía real no es una garantía de devolución.

¿Está regulada Lande? Sí. SIA LANDE Platform tiene la autorización de proveedor de servicios de financiación participativa n.º 27-10/2024/23 de Latvijas Banka, en vigor desde el 7 de febrero de 2024 al amparo del Reglamento (UE) 2020/1503. No figura en la lista del Banco de Letonia de sociedades que operan sin licencia, publicada el 24 de octubre de 2025 y actualizada el 14 de julio de 2026. Tenga en cuenta que la autorización PSFP regula la conducta y la información. No asegura su dinero, y Lande queda expresamente fuera tanto del fondo de garantía de depósitos como del de inversiones.

¿Cuál es la tasa de impago real de Lande? Depende de a qué cifra se refiera, y difieren entre sí. La divulgación del artículo 20 del ECSPR de Lande da un 5,61% para 2025, aunque sus propios datos de partida (106 préstamos impagados frente a 1.956 sin impago) producen un 5,42%. En la cartera viva a 01.09.2026, los impagos eran de 2,99 M€ sobre 65,1 M€ financiados, es decir un 4,6% por importe, con otros 5,67 M€ en los tramos de retraso. re:think P2P, midiendo los impagos contra la cartera viva en lugar de contra la financiación acumulada, situó la cifra cerca del 10,7% en junio de 2026. Lande no publica ni tasa de recuperación ni tasa de pérdida, así que la parte de los impagos que acaba convirtiéndose en pérdida permanente para el inversor no se divulga.

¿Ha ejecutado Lande la garantía alguna vez de verdad? Sí, y publica los casos. El informe de mayo de 2026 recoge la recuperación íntegra de un préstamo lituano impagado con devolución de fondos a los inversores, y el informe de julio de 2026 nombra dos recuperaciones rumanas mediante acuerdos transaccionales. Lande afirma además que la mayoría de los préstamos con más de 90 días de retraso están ya en fase de agente ejecutor. Frente a eso, sus propios informes reconocen que la recuperación es lenta, y al menos un relato de un inversor describe un caso de maquinaria que llevaba unos dos años sin resolverse.

¿Hay comisiones para los inversores? Invertir y vender en el mercado secundario es actualmente gratuito. Ahora bien, re:think P2P informó el 7 de agosto de 2026 de que a partir del 5 de octubre de 2026 Lande cobrará una comisión por inactividad de 10 € al mes, que sube a 50 € al mes pasados doce meses, sobre las cuentas con efectivo ocioso y sin inversiones nuevas durante un año. Confirme las condiciones vigentes directamente con Lande antes de dar por hecho que la plataforma no cobra comisiones.

Conclusión

Lande es una de las pocas formas con licencia de prestar contra tierra de labor europea, y sus fundamentos son más sólidos que la media del segmento: una autorización verificable del Banco de Letonia, cuatro años de cuentas auditadas publicadas, un operador rentable, un LTV medio del 41% e informes mensuales que nombran casos reales de recuperación. Las razones por las que se queda en la mitad de la tabla y no más arriba son estructurales y siguen sin resolverse: no hay recompra, los agentes de garantías son filiales de la propia Lande sin ninguna auditoría consolidada sobre ellas, la aritmética de la divulgación de impagos del artículo 20 no se reproduce, la ejecución sobre activos agrícolas es lenta, y el historial de servicio en las retiradas aparece una y otra vez en las reseñas. Trátela como un diversificador dimensionado para la posibilidad de una recuperación de varios años, no como una posición central.

[Visitar Lande →]

Divulgación sobre afiliación. CrowdIndex recibe una comisión cuando los lectores se registran en plataformas a través de los enlaces de esta página. Esto no afecta a nuestra valoración editorial. La posición de Lande en CrowdIndex se basa en los criterios editoriales documentados en nuestra página de Metodología. Revisamos por última vez este artículo el 1 de septiembre de 2026.