Reseña de GoParity - Una licencia de impacto real, y un año de impagos que su marketing no menciona

GoParity es una plataforma portuguesa de crowdlending que financia instalaciones solares, proyectos agroalimentarios, cooperativas y empresas sociales, y después le dice cuánto dióxido de carbono evitó su dinero. Está autorizada por el regulador de valores de Portugal, funciona desde 2017 y publica la divulgación de impagos que exige la legislación europea. Este último punto importa más de lo que parece, porque la mayoría de sus pares publican algo más vago. Lo que muestra esa divulgación es que en la ventana de doce meses que termina en 2025, 53 de 228 préstamos de la plataforma entraron en impago. Eso es un 23,25%. La cifra aparece en un PDF firmado en el pie de página del sitio web. No aparece en ningún lugar cercano al informe de impacto.

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Datos rápidos: Power Parity, S.A., Lisboa, constituida el 21 de abril de 2017 · Registrada en la CMVM desde el 11 de diciembre de 2018 · Autorización ECSP del 25 de enero de 2024, pasaportada a otros 25 Estados miembros · Mínimo de 20 € · 53 M€ prestados en 430 campañas · Tasa de impago 2025 del 23,25% de los préstamos · Sin recompra, sin fondo de provisión, sin esquema de compensación · Certificada como B Corporation, puntuación 93,2 · Adquirió la española Bolsa Social, anunciado en enero de 2026

De un vistazo

Qué es GoParity en 60 segundos

GoParity es un mercado donde inversores minoristas prestan a organizaciones que hacen algo útil desde el punto de vista ambiental o social. Un promotor de proyecto solicita financiación, GoParity lo califica de A+ a C- usando su propio modelo más aportaciones externas de Iberinform y Wiserfunding, la campaña se publica con una Ficha de Datos Fundamentales de la Inversión, y los inversores la financian desde 20 € a cambio de intereses con un calendario fijo de reembolso. No hay garantía de recompra ni fondo de provisión. Si un prestatario deja de pagar, su dinero depende de la recuperación, y los costes de recuperación se deducen de lo que se recupere antes de que le llegue nada.

Dos puntos estructurales importan. Primero, el grupo tiene ahora dos licencias separadas en dos países. El préstamo lo presta Power Parity, S.A. bajo la CMVM portuguesa. El capital lo aporta Bolsa Social, S.L. bajo la CNMV española, tras una adquisición anunciada en enero de 2026. El propio aviso legal de GoParity indica que el marco regulatorio aplicable, las protecciones al inversor, los costes, los riesgos y la autoridad supervisora difieren todos según cuál de las dos esté usando. Segundo, la identidad pública de GoParity se construye sobre métricas de impacto, y esas métricas se producen internamente. Las cifras de préstamo están reguladas y divulgadas. Las cifras de carbono no.

Puntos fuertes

• Una autorización ECSP directamente verificable, y de una claridad inusual. Power Parity, S.A. aparece en el registro de la ESMA de proveedores de servicios de financiación participativa con la CMVM como autoridad competente, fecha de autorización 25 de enero de 2024, estado activo, y una lista nominal de servicios permitidos. Está en el propio registro nacional de la CMVM desde el 11 de diciembre de 2018 bajo la ley portuguesa anterior, así que no es una llegada reciente. Dos cosas merecen leerse con precisión. La autorización cubre la facilitación de la concesión de préstamos con gestión individualizada de carteras de préstamos, que es la más exigente de las dos autorizaciones de préstamo del Reglamento (UE) 2020/1503, y no cubre ninguna colocación de valores. Y está pasaportada a otros 25 Estados miembros, todos los países de la UE salvo Chequia. Eso es una posición regulatoria genuina y comprobable, y es un marco más fuerte que la membresía autorregulatoria suiza bajo la que opera Maclear. La advertencia habitual sigue aplicándose en la misma frase: la autorización ECSP regula la conducta, no la solvencia, y no lleva aparejado ningún esquema de compensación al inversor. La propia GoParity lo dice en su página de información al inversor.

• Publica una divulgación del artículo 20 correcta, y no la suaviza. El artículo 20 del reglamento de financiación participativa exige a los proveedores publicar las tasas de impago de los proyectos de al menos los 36 meses anteriores, y el Reglamento Delegado (UE) 2022/2115 fija el método. El Informe de Tasa de Impago de GoParity, firmado en Lisboa el 30 de abril de 2026 y enlazado desde el pie de cada página, hace el trabajo correctamente: una definición declarada de impago siguiendo las pruebas de 90 días y de improbabilidad de pago, ventanas de 12 meses no solapadas, un periodo de observación de 60 meses, una tabla año por año y un desglose por grado de riesgo. Entre las plataformas que hemos examinado, el patrón habitual es una afirmación destacada de cero pérdidas para el inversor colocada encima de una cartera visiblemente en problemas. GoParity no está haciendo eso. Imprime un 23,25% para 2025 en su propio documento. Eso no hace que la cartera sea buena. La hace legible, lo cual es más raro de lo que debería.

• Ocho años de historia operativa, un balance financiado y propietarios institucionales identificados. La compañía presta desde 2017 y ha devuelto ya 32 M€ de capital e intereses a los inversores, incluidos 150 préstamos reembolsados íntegramente. Levantó 2,9 M€ en mayo de 2025, liderados por el Impact Innovation Fund de 3xP Global con participación de Mustard Seed Maze, Schneider Electric, Regenerative.eco e InvestEco, más unos 470.000 € de más de 800 accionistas minoristas a través de Crowdcube. El equipo es de 32 personas. Comparado con los operadores de dos o tres personas detrás de varias plataformas de este índice, eso es profundidad institucional real. Es también una compañía que levantó dinero explícitamente, en sus propias palabras, para “alcanzar la rentabilidad”, lo que le dice que en ese momento no era rentable.

• Divulgación honesta de lo que la licencia no le da, y precios legibles. La página de información al inversor de GoParity enumera las advertencias obligatorias sin adornos: pérdida parcial o total del capital, no consecución de la rentabilidad estimada, riesgo de liquidez, ninguna aprobación de la CMVM de ningún proyecto, ningún Esquema de Compensación al Inversor, ningún Fondo de Garantía de Depósitos. El tarifario publicado, actualizado en abril de 2026, es específico en lugar de vago: abrir cuenta, recargar e invertir son gratuitos, las retiradas SEPA son gratuitas, ceder un préstamo a otro inversor cuesta el 1% del capital vivo, y hay una comisión anual por inactividad de 36 €. Los precios del lado del prestatario se publican en el mismo documento. Puede calcular qué gana la plataforma y qué le cobra a usted, lo cual no ocurre en todas partes.

Aspectos a vigilar

• El año de impagos de 2025 es severo, y la forma en que se calcula la cifra principal lo oculta. La propia tabla de GoParity dice 1,64% (2021), 5,60% (2022), 14,95% (2023), 7,96% (2024) y 23,25% (2025). La cifra principal del informe es 10,68%, que es la media simple de esas cinco tasas anuales. Pero los años no tienen el mismo tamaño. Nuestra aritmética sobre las propias cifras de GoParity: 108 eventos de impago sobre 834 observaciones préstamo-año dan una tasa ponderada por volumen del 12,95%, y solo 2025 aporta 53 de esos 108 impagos. El deterioro se concentra en dos grados. En 2025, B- entró en impago al 26,88% (25 de 93) y C+ al 37,31% (25 de 67). Esos dos grados tenían 160 de los 228 préstamos y produjeron 50 de los 53 impagos, lo que según nuestra aritmética es una tasa de impago del 31,25% sobre el 70% de la cartera. Las tasas de impago esperadas que la propia GoParity publica para esos grados son 11,59% y 16,51%, así que los resultados realizados de 2025 corrieron a aproximadamente 2,3 veces lo esperado en ambos. Y la tasa esperada se define como igual a la media histórica de 60 meses, lo que significa que por construcción irá por detrás de cualquier deterioro. B- merece que se le mire por sí solo: entró en impago al 3,53% en 2024 y al 26,88% en 2025.

• La divulgación se detiene exactamente donde empieza la pérdida del inversor, mientras que la rentabilidad de marketing se basa en los supervivientes. El informe del artículo 20 cuenta préstamos. No contiene ningún importe en euros: ningún importe en impago, ningún importe en mora, ningún saldo reestructurado, ninguna recuperación, ningún saneamiento, ninguna pérdida en caso de impago. La política de crédito de GoParity define una categoría “No Recuperable” para préstamos con más de 365 días de retraso y sin expectativa de reembolso, y tarifica los préstamos usando un parámetro interno de LGD, así que la compañía estima estas cosas y no las publica. Mientras tanto, la única cifra de rentabilidad que sí publica, 5,4% anual, es explícitamente la media sobre los 150 préstamos que se reembolsaron íntegramente. Los préstamos que entraron en impago no están en ese denominador. Un inversor potencial no puede conciliar “el 23,25% de los préstamos entró en impago” con “5,4% de rentabilidad anual media” a partir de datos públicos, porque las dos cifras describen poblaciones distintas. Trate cada cifra de rentabilidad de GoParity como un techo. El ampliamente citado 5,26% es de P2P Empire, no de GoParity.

• Las cifras de impacto son de producción propia, y la página pública de impacto está actualmente rota. La afirmación principal de GoParity es que 1.000 € evitan 1,6 toneladas de CO2 al año. El marco se reconstruyó en 2025 con apoyo de asesoramiento técnico del AltFinLab del PNUD, lo cual es una aportación creíble, pero el PNUD publicó un descargo explícito de que la colaboración “no constituye respaldo por parte del PNUD de ninguna plataforma, producto o instrumento financiero concreto”. Ningún auditor, proveedor de aseguramiento ni estándar (conformidad con el GHG Protocol, ISO 14064, PCAF, IRIS+) verifica ninguna cifra de proyecto. El informe dice que los resultados están “verificados por nosotros”. El GHG Protocol se invoca una vez, de forma aspiracional, y solo para la huella de la propia oficina de GoParity. Peor aún, cuando comprobamos goparity.com/about/our-impact el 2 de septiembre de 2026 todavía contenía texto de relleno “Lorem ipsum” en el módulo de métricas de impacto, y su mapa por país mostraba cifras como 21.999.238 toneladas de CO2 evitadas en Portugal frente a una afirmación de 31.311 toneladas anuales para toda la compañía. Eso es un error de unidades de aproximadamente mil veces en una página pública activa. El mismo informe dice por separado 8 personas impactadas por cada 1.000 € en un sitio y 14 en otro, 75 árboles en uno y 78 en otro, y 18 países en un sitio y 21 en otro. La certificación B Corp es real y está vigente (mayo de 2021, recertificada en 2025, puntuación 93,2, verificable en el directorio de B Lab), pero certifica prácticas de la compañía, su pilar más débil es Medio Ambiente con 10,3, y no comprueba nada de la aritmética del carbono.

• Trustpilot ha girado, y de lo que se quejan los inversores es exactamente lo que muestra la tabla de impagos. La puntuación es de 2,8 sobre 5 con 151 reseñas a 2 de septiembre de 2026, con una distribución en forma de mancuerna: 54% de cinco estrellas y 33% de una estrella. La masa de cinco estrellas es más antigua; la masa de una estrella es de 2026. Las quejas son uniformes y específicas. Un inversor en julio de 2026: “Algunas de mis inversiones llevan en impago más de 6 meses o 1 año y GoParity simplemente las deja sin ninguna notificación ni actualización, la clase de riesgo no lo refleja. Normalmente está clasificada como B.” Un inversor danés en julio de 2026 informó de tres impagos de cuatro proyectos activos. Un inversor en España en mayo de 2026 informó de nueve posiciones impagadas. Otro en agosto de 2026 describió un reembolso que llegó con 16 meses de retraso. Son relatos individuales, no datos auditados, pero son coherentes con un año de impagos del 23,25% concentrado en los grados B- y C+. Trustpilot señala por separado que la compañía no ha respondido a las reseñas negativas, y no encontramos ninguna respuesta de la compañía en ninguna reseña de 2026. GoParity sí respondía de forma sustantiva hasta finales de 2025.

Cómo funciona

1. Regístrese y complete la prueba de conocimientos de entrada. Cree una cuenta y complete la verificación de identidad (KYC, la comprobación de identidad exigida por ley) más la evaluación de idoneidad que el Reglamento (UE) 2020/1503 exige a los inversores no experimentados.
2. Cargue su monedero. El dinero lo custodia MangoPay S.A., una entidad de dinero electrónico luxemburguesa registrada en el Banco de Portugal con el número 7830, no GoParity misma. Recargar es gratuito.
3. Elija proyectos, o configure una estrategia. Cada campaña publica un tipo, un plazo, un grado de riesgo de A+ a C- y una Ficha de Datos Fundamentales de la Inversión. El mínimo es de 20 € por inversión. Hay estrategias de autoinversión disponibles; 1.285 usuarios tenían una a cierre de 2025.
4. Reciba reembolsos programados. Los préstamos amortizan según un calendario de pagos en lugar de al vencimiento. El plazo medio de los préstamos reembolsados ha sido de unos 30 meses.
5. Salga anticipadamente solo por cesión, y solo si existe un comprador. Puede ceder un préstamo en curso por una comisión del 1% del capital vivo. Tenga en cuenta que la propia página de información al inversor de GoParity sigue incluyendo el “riesgo de liquidez o falta de mercado secundario” entre sus advertencias obligatorias, así que trate el tablón de anuncios como una posibilidad, no como una vía de salida.

Para quién es GoParity

GoParity encaja con un inversor que quiere exposición a energías renovables y economía social, acepta rentabilidades de un solo dígito como precio de eso, y está preparado para perder dinero en proyectos individuales sin tratarlo como un escándalo. Varios de sus propios reseñadores de cinco estrellas lo dicen explícitamente. El mínimo de 20 € es bajo, el marco regulatorio es real y comprobable, el tarifario está publicado, y la plataforma le dice sin rodeos que no hay esquema de compensación. Si quiere que su capital haga algo concreto en el mundo y dimensiona la posición en consecuencia, GoParity es una elección coherente.

Encaja mal si necesita liquidez, porque la cesión es una salida de mejor esfuerzo con comisión y la propia plataforma le advierte de que no cuente con ella. Encaja mal si necesita saber cuánto perdió realmente, porque no existe ninguna cifra de pérdida realizada. Encaja mal si la información de impacto es la razón por la que está aquí y necesita que esa información esté verificada de forma independiente, porque no lo está. Y con la evidencia actual encaja mal para quien concentre: un año de impagos del 23,25% en los grados B- y C+ significa que diversificar entre muchas posiciones pequeñas no es opcional aquí, es lo único que se interpone entre usted y la tasa de impago del grado.

Comparada con alternativas

GoParity vs. Maclear. Estas dos son opuestas en casi todos los ejes salvo en la ausencia de un esquema de compensación al inversor. Maclear opera bajo una membresía autorregulatoria suiza que cubre el cumplimiento en materia de blanqueo de capitales, apunta a rentabilidades cercanas al 14,9% y presta a prestatarios PYME de toda Europa con garantía. GoParity tiene una autorización ECSP completa de un regulador nacional de valores, pasaportada a 25 Estados miembros, y devuelve un solo dígito. En posición regulatoria GoParity va claramente por delante. En transparencia sobre pérdidas publicadas la comparación es menos halagadora para ambas: GoParity publica recuentos de impago pero no pérdidas realizadas, y el proceso formal de recuperación de garantías de Maclear tiene un historial operativo limitado. En rentabilidad la diferencia es de aproximadamente tres veces. Un inversor que elija entre ellas está eligiendo entre una licencia europea supervisada con rentabilidades modestas y una estructura suiza de mayor rendimiento con un perímetro regulatorio más fino.

GoParity vs. Mintos. Mintos es la referencia de escala: regulada bajo MiFID II por el Latvijas Banka, compensación al inversor de hasta 20.000 €, un mercado secundario que funciona, decenas de originadores de préstamos independientes y una década de historia. GoParity no tiene ninguna de las tres primeras cosas. Lo que sí tiene y Mintos no es préstamo directo a promotores de proyecto identificados con documentación de proyecto publicada, un único supervisor nacional y una tesis de impacto. Las rentabilidades son en general comparables en la franja media-alta de un solo dígito una vez contabilizadas las pérdidas de Mintos, pero las formas del riesgo difieren por completo: Mintos concentra riesgo de originador y ofrece liquidez, GoParity concentra riesgo de proyecto y casi no ofrece ninguna. Para la mayoría de carteras Mintos es la posición central y GoParity un satélite temático, dimensionado pequeño.

GoParity vs. EvenFi. Esta es la comparación más instructiva, porque ambas plataformas publican una divulgación real del artículo 20 y ambas divulgaciones son poco halagadoras. EvenFi reporta un 28,60% de proyectos y un 16,90% del importe en impago en todas las cohortes, y publica importes en euros. GoParity reporta una media a 60 meses del 10,68% con un peor año del 23,25%, y no publica ningún importe en euros. Así que la cifra principal de EvenFi es peor pero su divulgación es más completa; la cifra principal de GoParity es mejor pero se detiene antes del dinero. En todo lo demás GoParity es la operación más fuerte: 32 empleados frente a tres, un balance financiado frente a cuentas menguantes, Trustpilot 2,8 frente a 1,2, y ningún modelo de negocio construido sobre administrar las liquidaciones de otras plataformas. La lección compartida es la que merece llevarse: en ambas plataformas, los grados de calificación hicieron un mal trabajo separando resultados.

Conclusión sobre competidores. GoParity es la opción de préstamo de impacto mejor regulada que hemos mirado y una de un pequeño número de plataformas de este índice que publica una divulgación de impagos que realmente se puede usar. Es también, según sus propias cifras, una plataforma en mitad de un mal año crediticio que su marketing no reconoce.

Preguntas frecuentes

¿Está regulada GoParity? Sí. Power Parity, S.A. está autorizada y supervisada por la CMVM, el regulador de valores de Portugal, como proveedor de servicios de financiación participativa bajo el Reglamento (UE) 2020/1503, con efecto desde el 25 de enero de 2024, y estaba en el registro nacional de la CMVM desde el 11 de diciembre de 2018 bajo la ley portuguesa anterior. Está pasaportada a otros 25 Estados miembros. Su oferta de capital procede de una compañía distinta, Bolsa Social, S.L., autorizada por la CNMV española. La autorización regula la conducta, no la solvencia, y no hay esquema de compensación al inversor.

¿Cuál es la tasa de impago real? El informe del artículo 20 de GoParity, firmado el 30 de abril de 2026, da un 23,25% de los préstamos en la ventana de 2025 (53 de 228), con una media simple a 60 meses del 10,68%. Nuestro propio cálculo ponderado por volumen sobre la misma tabla da un 12,95%. Los peores grados en 2025 fueron C+ con un 37,31% y B- con un 26,88%. GoParity no publica cuánto dinero se perdió después de la recuperación, solo cuántos préstamos entraron en impago.

¿Cuánto devuelve GoParity realmente? La compañía publica un 5,4% anual, pero esa cifra cubre solo los 150 préstamos que se reembolsaron íntegramente. No es una rentabilidad de cartera neta de impagos, y no se publica ninguna cifra así. Trate el 5,4% como un techo, no como una expectativa.

¿Están verificados de forma independiente los ahorros de CO2? No. GoParity los calcula ella misma a partir de las previsiones de los promotores de proyecto y los confirma con su propio personal tras la implantación. El AltFinLab del PNUD dio asesoramiento técnico sobre el marco en 2025 y publicó una declaración explícita de que eso no equivale a un respaldo. La certificación B Corp es genuina y está vigente, pero evalúa las prácticas de la compañía, no las cifras de carbono de los proyectos. A 2 de septiembre de 2026 la página pública de impacto contenía además texto de relleno y cifras por país incoherentes con los propios totales de la compañía en unos tres órdenes de magnitud.

¿Qué pasó con Bolsa Social? GoParity adquirió la plataforma española de impacto Bolsa Social, anunciado el 14 de enero de 2026, y la compañía confirma que la operación se cerró a finales de 2025. No se divulgaron las condiciones. Bolsa Social, S.L. sigue siendo una entidad jurídica separada con su propia autorización de la CNMV (registro n.o 6, con fecha 24 de marzo de 2023), ahora filial participada al 100% que opera como “Bolsa Social by Goparity”. Su sitio está activo y con marca compartida, sus páginas de cartera y sus accesos siguen funcionando, y la nueva inversión se dirige a GoParity. La responsable de plataforma de su fundadora, Marta Abbad, pasó a ser Head of Equity de GoParity. Tenga en cuenta que 3xP Global, que lideró la ronda de 2025 de GoParity, era también inversor de Bolsa Social, así que había un accionista común en ambos lados de la transacción.

¿Puedo sacar mi dinero antes de tiempo? Solo cediendo su préstamo a otro inversor, con una comisión del 1% del capital vivo, y solo si alguien lo quiere. La propia página de información al inversor de GoParity sigue incluyendo la falta de mercado secundario entre sus advertencias de riesgo obligatorias. Cuente con mantener hasta vencimiento.

Conclusión

GoParity hace dos cosas que la mayoría de este índice no hace. Tiene una autorización ECSP real y comprobable de un regulador nacional de valores, pasaportada a casi toda la UE. Y publica una divulgación de impagos que sigue el reglamento correctamente y hace que la plataforma quede mal. Ambas merecen crédito, y la segunda es la razón por la que esta ficha puede decir algo preciso.

Lo que muestra la divulgación es una plataforma cuyo comportamiento crediticio se deterioró con fuerza: un 23,25% de los préstamos entrando en impago en la ventana de 2025, más del doble de su propia tasa esperada en los dos grados que soportan la mayor parte de la cartera, frente a un 3,53% en ese mismo grado B- un año antes. Lo que no muestra es cuánto dinero costó eso, porque GoParity publica recuentos de préstamos y no euros, mientras anuncia una rentabilidad del 5,4% calculada solo sobre los préstamos que sobrevivieron. Junto a eso hay un relato de impacto que se mide a sí mismo, actualmente contradicho por el propio sitio web activo de GoParity, y certificado por un proceso B Corp que nunca se diseñó para comprobarlo.

Si la tesis de impacto es la razón por la que está aquí, GoParity es una forma legítima y bien supervisada de actuar sobre ella, siempre que reparta cantidades pequeñas entre muchos proyectos, evite el extremo C+ y B-, espere impagos en lugar de sorprenderse por ellos, y lea el informe de impagos en lugar del informe de impacto. Si está aquí por la rentabilidad, la rentabilidad que se ofrece es de un solo dígito antes de unas pérdidas que nadie ha cuantificado.

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