Lande-Bewertung - lizenzierte lettische Agrarkredite mit echten Sicherheiten und ohne Rückkauf

Lettische Crowdfunding-Plattform, die Landwirten in Lettland, Litauen, Rumänien und Polen Kredite gewährt, besichert durch Ackerland, Landmaschinen und Getreide. Lande besitzt eine echte ECSP-Zulassung der Latvijas Banka, veröffentlicht geprüfte Abschlüsse und arbeitet mit einem konservativen durchschnittlichen Beleihungsauslauf von 41 %. Die Kompromisse sind struktureller Natur: Es gibt keinen Rückkauf, die Gesellschaften, die die Sicherheiten halten, sind Landes eigene Tochtergesellschaften, und die Verwertung ausgefallener landwirtschaftlicher Sicherheiten hat wiederholt lange gedauert.

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Kurzfakten: Plattform seit 2020 in Betrieb (vormals LendSecured) · Betreiber SIA LANDE Platform, Riga, Lettland · Aufsicht: Latvijas Banka, ECSP-Zulassung Nr. 27-10/2024/23 (7. Februar 2024) · €20,8 Mio. ausstehend zum 31.12.2025 · 9.750+ registrierte Anleger · Durchschnittlicher Beleihungsauslauf 41 % · Mindestanlage €50

Auf einen Blick

Was ist Lande in 60 Sekunden

Lande ist kein Marktplatz, der Kredite anderer Kreditgeber weiterverkauft. Die Plattform prüft und listet die Kredite selbst: Ein Landwirt in Lettland, Litauen, Rumänien oder Polen beantragt eine Finanzierung, Landes Kreditteam beurteilt den Betrieb, und der Kredit wird auf der Plattform veröffentlicht, damit Privatanleger ihn ab €50 finanzieren. Die Sicherheit hängt vom Produkt ab. Kredite zum Landerwerb (12 bis 60 Monate) sind durch eine Hypothek auf die landwirtschaftliche Fläche besichert. Maschinenkredite (12 bis 36 Monate) sind durch ein Registerpfandrecht an der Ausrüstung besichert. Kurze Saisonkredite (3 bis 12 Monate) sind durch eine persönliche Bürgschaft des Landwirts sowie eine Dreiervereinbarung zwischen dem Landwirt, Lande und dem Getreidekäufer gedeckt, sodass die Verkaufserlöse in die Rückzahlung zurückfließen. Es gibt keinen Rückkauf: Stellt ein Kreditnehmer die Zahlungen ein, sind die Anleger darauf angewiesen, dass Lande die Sicherheiten verwertet, und nicht darauf, dass jemand den Kredit zurückkauft.

Stärken

• Eine echte ECSP-Zulassung, unabhängig überprüfbar. Lande arbeitet unter der Zulassung Nr. 27-10/2024/23, erteilt von der Latvijas Banka am 7. Februar 2024 nach der Verordnung (EU) 2020/1503, der EU-Crowdfunding-Verordnung. Der Registereintrag nennt die zulässigen Tätigkeiten ausdrücklich: Erleichterung der Kreditvergabe, Betrieb eines schwarzen Bretts, Vergabe von Kreditbewertungen für Projekte, Preisvorschläge und individuelle Kreditportfolioverwaltung. Sie ist in den größten Teil des EWR passportiert. Das ist im öffentlichen Register überprüfbar statt in Marketingtexten behauptet, was nicht auf jede Plattform dieses Segments zutrifft.

• Nicht auf der Warnliste der lettischen Zentralbank. Am 24. Oktober 2025 veröffentlichte die Latvijas Banka eine Liste von Unternehmen, die ohne die geeignete Lizenz oder Zulassung für Finanzdienstleistungen tätig sind, aktualisiert am 14. Juli 2026. Die Liste nennt 15 Unternehmen, darunter mehrere bekannte P2P-Marken. Lande ist nicht darunter, und Landes eigener Eintrag erscheint stattdessen im Register der zugelassenen Anbieter. Für eine in Lettland ansässige Plattform ist das im Jahr 2026 ein bedeutsamer Unterschied.

• Konservativer Beleihungsauslauf, gedeckt durch Sachwerte. Landes erklärte Politik ist ein Beleihungsauslauf von 40 % bis 60 %, ergänzt durch persönliche Bürgschaften, und der tatsächliche Portfoliodurchschnitt liegt bei 41 %. Ackerland ist eine träge, zahlungsstromerzeugende Anlageklasse mit einem Mindestniveau durch EU-Beihilfen, was ein anderes Risikoprofil ist als unbesicherter Konsumkredit. Seit 2024 hat die Plattform risikoreichere Ernte- und Viehkredite eingestellt und berichtet, dass inzwischen rund 90 % der neu finanzierten Kredite durch Land oder Maschinen gedeckt sind.

• Geprüft, veröffentlicht und auf Betreiberebene profitabel. Die SIA LANDE Platform reicht geprüfte Jahresberichte ein und veröffentlicht sie zusammen mit Prüfervermerken für 2022, 2023, 2024 und 2025. Die Prüfung 2025, unterzeichnet am 28. Mai 2026 von der SIA Orients Audit & Finance, ist ein uneingeschränktes Prüfungsurteil ohne Einschränkung zur Unternehmensfortführung. Der Betreiber erzielte 2025 einen Umsatz von €2,36 Mio., plus 20,5 % im Jahresvergleich, und einen Gewinn von €206.485 bei einem Eigenkapital von €722.593. Eine Plattform, die ihren Betrieb aus Gebühren statt aus Anlegerzuflüssen finanziert, ist strukturell weniger fragil als eine, die das nicht tut.

• Monatliche Berichte, die konkrete Verwertungsfälle benennen. Lande veröffentlicht monatlich einen Performance-Bericht mit Volumina, Zahl der neuen Anleger, gezahlten Zinsen und einer Aufschlüsselung nach Inkassostufen. Die Berichte benennen einzelne Fälle: vollständige Verwertung beim litauischen Projekt 220921-157364 (Bericht Mai 2026), Verwertungen bei namentlich genannten rumänischen Kreditnehmern (Bericht Juli 2026) und Restrukturierungen, bei denen drei verzögerte rumänische Kredite zu einem landbesicherten Kredit zusammengeführt wurden. Fälle zu benennen ist mehr Transparenz, als die meisten Wettbewerber bieten, auch wenn die Nachrichten gemischt sind.

Worauf zu achten ist

• Die Gesellschaften, die die Sicherheiten halten, sind Landes eigene Tochtergesellschaften. Die Sicherheit für die Anleger wird von der SIA SF MGMT Collateral (Lettland), der UAB LANDE LT (Litauen), der SRL LANDE PLATFORM RUM (Rumänien) und der LANDE PL Sp. z o.o. (Polen) gehalten. Alle vier stehen laut Jahresbericht 2025 vollständig im Eigentum der SIA LANDE Platform. Zwischen der Plattform und der Sicherheit steht kein unabhängiger Treuhänder. Geriete die Plattform selbst unter Druck, sitzt die für die Verwertung im Namen der Anleger verantwortliche Partei innerhalb derselben Gruppe. Die Aufwendungen gegenüber nahestehenden Unternehmen beliefen sich 2025 auf insgesamt €1.220.602. Die Prüfung erfasst zudem nur den Einzelabschluss der Plattformgesellschaft: Es gibt keinen Konzernabschluss, die sicherheitenhaltenden Tochtergesellschaften sind also von keinem veröffentlichten geprüften Abschluss erfasst.

• Kein Rückkauf, und die Formulierung im Hilfecenter verschleiert das. Landes Hilfecenter erklärt, dass “die Rückkaufgarantie für Getreide- oder Immobilienprojekte nicht gewährt wird” und dass die Kreditrückzahlung bei Immobilienprojekten “durch Sicherheiten gesichert” sei und bei Getreideprojekten durch Versicherungen, persönliche Bürgschaften und Dreiervereinbarungen. Da Getreide- und Immobilienprojekte im Wesentlichen die gesamte Produktpalette ausmachen, lautet die praktische Antwort, dass es überhaupt keinen Rückkauf gibt. re:think P2P sagt es klar: Lande bietet keinerlei Rückkaufgarantie. Eine Sicherheit als Garantie zu bezeichnen ist ebenfalls eine Dehnung: Eine Hypothek auf Ackerland ist ein Anspruch, den Sie durchsetzen müssen, und kein Versprechen, dass Sie zurückgezahlt werden.

• Die veröffentlichte Ausfalloffenlegung geht nicht auf. Nach Artikel 20 ECSPR legt Lande für 2025 eine Ausfallquote von 5,61 % für öffentlich angebotene Projekte offen, gestützt auf 106 Kredite mit mindestens einem Ausfall gegenüber 1.956 nicht ausgefallenen Krediten, für den Zeitraum 7. Februar 2024 bis 31. Dezember 2025. Wendet man Landes eigene angegebene Formel auf seine eigenen angegebenen Eingangsgrößen an, ergibt sich 5,42 % und nicht 5,61 %. Unabhängig davon zählt der Nenner nur nicht ausgefallene Kredite statt aller Kredite, was nicht der Art entspricht, wie die meisten Leser die Zahl verstehen werden. Dieselbe Offenlegung prognostiziert für die Risikokategorie E einen Rückgang von tatsächlichen 14,36 % auf 6,00 % für 2026, während jede andere Kategorie unverändert oder höher prognostiziert wird, ohne angegebene Begründung. Das ist kein Beleg für Fehlverhalten, aber eine regulatorische Offenlegung, die nicht aufgeht, verdient eine Rückfrage an die Plattform.

• Die Verwertung landwirtschaftlicher Sicherheiten ist langsam, und mindestens ein Fall lief schlecht. Landes eigene Monatsberichte stellen fest, dass sich die meisten Kredite mit mehr als 90 Tagen Verzug bereits im Gerichtsvollzieherstadium befinden. re:think P2P nennt “erheblicher Zeitbedarf für die Verwertung ausgefallener Kredite” als einzigen Nachteil. Ein Trustpilot-Bewerter (13. Mai 2025, ein Stern) beschreibt einen maschinenbesicherten Kredit, bei dem die Verwertung rund zwei Jahre lief: Der Kreditnehmer behauptete, der Traktor sei defekt, Gerichtsvollzieher fanden ihn in Einzelteilen, Versteigerungen scheiterten, und Lande streckte dem Landwirt weiteres Geld vor, um die Sicherheit zu reparieren, damit sie verkauft werden konnte. Das ist ein einzelner, unbestätigter individueller Bericht, doch er ist konkret und betrifft unmittelbar die Frage, ob Maschinensicherheiten in der Praxis verwertbar sind. Im laufenden Kreditbestand waren zum 01.09.2026 €8,65 Mio. von €65,1 Mio. finanziertem Volumen (13,3 %) fünf Tage oder länger überfällig und €2,99 Mio. (4,6 %) im Ausfall.

• Servicebeschwerden häufen sich rund um Auszahlungen, und eine Inaktivitätsgebühr steht bevor. Trustpilot zeigt 3,4 von 5 bei 47 Bewertungen (01.09.2026), mit einem Trustpilot-Hinweis, dass das Unternehmen auf negative Bewertungen nicht geantwortet hat. Die wiederkehrenden Beschwerden sind konkret statt allgemein: Auszahlungen, die bis zu einer erneuten Verifizierung mit einem defekten Verifizierungslink blockiert waren, eine IBAN, die verifiziert und dann wieder entwertet wurde, mit sechs Wochen Wartezeit, und ein reiner Ticket-Support ohne Telefon oder E-Mail. Unabhängig davon berichtete re:think P2P am 7. August 2026, dass Lande ab dem 5. Oktober 2026 eine Inaktivitätsgebühr einführen wird: €10 pro Monat in den ersten zwölf Monaten der Inaktivität, ab Monat 13 steigend auf €50 pro Monat, ausgelöst, wenn ein Konto ungenutztes Guthaben hält und zwölf Monate lang keine neue Anlage erfolgt. Das ist nicht gegen Landes eigenes Dokument geprüft und sollte bestätigt werden, bevor Sie Guthaben auf der Plattform liegen lassen.

So funktioniert es

1. Registrieren und verifizieren. Eröffnen Sie ein Konto auf lande.finance. Sie müssen 18 Jahre oder älter sein, im EWR ansässig sein und ein SEPA-Bankkonto führen. Juristische Personen werden angenommen. Es gilt die Identitätsprüfung (KYC, die übliche Identitätskontrolle, die EU-Finanzunternehmen durchführen müssen).
2. In Euro einzahlen. Die Mittel fließen per SEPA-Überweisung und werden über Lemon Way abgewickelt, ein französisches Zahlungsinstitut unter Aufsicht der ACPR. Beachten Sie, dass Lande ausdrücklich feststellt, dass die Anlagen weder von der Einlagensicherung (Richtlinie 2014/49/EU) noch vom Anlegerentschädigungssystem (Richtlinie 97/9/EG) erfasst sind.
3. Kredite auswählen, ab €50 je Kredit. Jedes Angebot zeigt das Land des Kreditnehmers, den Zinssatz, die Laufzeit, die Risikokategorie, den Beleihungsauslauf und die Art der Sicherheit. Lande erklärt, dass rund 5 % der Anträge die Auswahl bestehen.
4. Oder Auto-Invest übernehmen lassen. Basic Auto-Invest nimmt alle Kredite ohne Kriterien. Advanced erlaubt Filter nach Zinssatz, Laufzeit, Beleihungsauslauf, Art der Sicherheit, Rückzahlungsart und Land des Kreditnehmers.
5. Zinsen einsammeln und bei Bedarf über den Zweitmarkt aussteigen. Die Zinsen laufen nach dem Kreditplan auf. Lande betreibt einen im Juni 2024 neu gestarteten Zweitmarkt ohne Verkaufsgebühr. Die Liquidität hängt davon ab, einen Käufer zu finden, und verspätete oder ausgefallene Kredite sind am schwersten zu verkaufen.

Für wen Lande geeignet ist

Lande passt zu Anlegern, die ein sachwertgedecktes Engagement außerhalb von Konsumkrediten und städtischen Immobilien wollen und akzeptieren, dass Verwertung Durchsetzung bedeutet statt Rückkauf. Ackerland mit 41 % durchschnittlichem Beleihungsauslauf in EU-Mitgliedstaaten mit Beihilfeunterstützung ist ein wirklich anderes Risiko als ein weiterer baltischer Verbraucherkreditgeber, und die ECSP-Zulassung nebst veröffentlichten geprüften Abschlüssen stellt Lande vor den unlizenzierten Teil des Marktes. Das Minimum von €50 und ein kostenloser Zweitmarkt halten Einstieg und Teilausstieg vertretbar.

Lande ist nicht die richtige Wahl, wenn Sie ein Rückkauf-Sicherheitsnetz wollen, wenn Sie planbare Liquidität brauchen oder wenn Sie eine schnelle Klärung erwarten, sobald ein Kredit schiefgeht: Die landwirtschaftliche Verwertung in Lettland, Litauen, Rumänien und Polen läuft über örtliche Gerichtsvollzieher und Gerichte und kann Jahre dauern. Es ist auch eine schlechte Wahl, wenn Sie Guthaben zwischen Gelegenheiten parken wollen, angesichts der für Oktober 2026 geplanten Inaktivitätsgebühr, oder wenn Sie den Rückhalt eines Anlegerentschädigungssystems wollen, das Lande nicht hat.

Im Vergleich zu Alternativen

Lande vs. Maclear. Beide sind relativ kleine Plattformen, die gegen Sicherheiten verleihen, statt Kredite anderer Kreditgeber weiterzuverkaufen, und keine von beiden ist von einem Anlegerentschädigungssystem erfasst. Der Unterschied ist der regulatorische Rahmen. Lande besitzt eine ECSP-Zulassung der Latvijas Banka nach der EU-Crowdfunding-Verordnung, mit Lizenznummer und benannten zulässigen Tätigkeiten in einem öffentlichen Register. Maclear arbeitet auf Grundlage der Mitgliedschaft in einer Schweizer Selbstregulierungsorganisation, die die Einhaltung der Geldwäschevorschriften abdeckt und keinen Anlegerschutz. Auf der anderen Seite sind Maclears Kreditnehmer unabhängige KMU in ganz Europa, während Landes Sicherheiten von Landes eigenen Tochtergesellschaften gehalten werden, ein Konflikt, den Maclear in dieser Form nicht hat. Anleger, die EU-Regulierung am stärksten gewichten, werden Lande vorziehen; wer auf die Unabhängigkeit der Sicherheitenkette von der Plattform achtet, liest es andersherum.

Lande vs. Mintos. Mintos ist der Maßstab für Größe: ein Jahrzehnt Geschichte, eine MiFID-II-Lizenz mit €20.000 Anlegerentschädigung, Dutzende unabhängiger Kreditgeber und ein tiefer Zweitmarkt. Lande hat nichts von dieser Größe und kein Entschädigungssystem. Was Lande hat und Mintos nicht, ist die unmittelbare Prüfung greifbarer landwirtschaftlicher Sicherheiten bei niedrigem Beleihungsauslauf, was ein anderes Korrelationsprofil ergibt als ein Portfolio aus Konsumkreditforderungen. Mintos gewinnt eindeutig bei Diversifikation, Liquidität und Anlegerschutz. Lande versteht man am besten als Satellitenposition neben einem Mintos-Kern, bemessen im Bewusstsein, dass ein ausgefallener Agrarkredit von einem Gerichtsvollzieher geklärt wird und nicht von einem Rückkauf.

Lande vs. InSoil. Das ist der nächstliegende funktionale Vergleichswert: InSoil (vormals HeavyFinance) ist ebenfalls eine ECSP-lizenzierte baltische Plattform, die Landwirten gegen landwirtschaftliche Sicherheiten Kredite gewährt. Beide werden von ihrer nationalen Zentralbank nach der Verordnung (EU) 2020/1503 beaufsichtigt, beide prüfen selbst, und beide mussten sich durch langsame landwirtschaftliche Verwertungen arbeiten. InSoils Unterscheidungsmerkmale sind die Ankerzusage des Europäischen Investitionsfonds und ein ausdrücklicher Klimafokus; Landes sind eine längere Betriebsgeschichte unter der Marke LendSecured, ein profitabler Betreiber und Monatsberichte, die einzelne Verwertungsfälle benennen. Die realisierten Renditen beider lagen unter den Nominalzinsen, sobald man Verzögerungen mitrechnet. Beide zu halten ist eine vernünftige Möglichkeit, das landwirtschaftliche Engagement über zwei Kreditteams und zwei Rechtsordnungen zu streuen, statt es auf eines zu konzentrieren.

Fazit zum Wettbewerb. Lande sitzt in der lizenzierten, aber ungeschützten Mitte des Marktes: eine echte EU-Zulassung und geprüfte Abschlüsse auf der einen Seite, kein Rückkauf und kein Entschädigungssystem auf der anderen. Innerhalb der EU-Agrarkreditvergabe ist es eine von nur einer Handvoll lizenzierter Möglichkeiten, was sein stärkstes Argument ist.

Häufig gestellte Fragen

Hat Lande eine Rückkaufgarantie? Nein. Das Hilfecenter sagt, ein Rückkauf werde für Getreide- oder Immobilienprojekte nicht gewährt, was im Wesentlichen die gesamte Produktpalette abdeckt. Die Verwertung hängt davon ab, dass Lande die Sicherheit durchsetzt: eine Hypothek auf Land, ein Registerpfandrecht an Maschinen oder persönliche Bürgschaften und eine Dreiervereinbarung mit dem Getreidekäufer bei Saisonkrediten. Eine Sicherheit ist keine Zusicherung der Rückzahlung.

Ist Lande reguliert? Ja. Die SIA LANDE Platform besitzt die Zulassung als Crowdfunding-Dienstleister Nr. 27-10/2024/23 der Latvijas Banka, in Kraft seit 7. Februar 2024 nach der Verordnung (EU) 2020/1503. Sie steht nicht auf der am 24. Oktober 2025 veröffentlichten und am 14. Juli 2026 aktualisierten Liste der lettischen Zentralbank über Unternehmen ohne Lizenz. Beachten Sie, dass die ECSP-Zulassung Wohlverhalten und Offenlegung regelt. Sie versichert Ihr Geld nicht, und Lande steht ausdrücklich außerhalb sowohl der Einlagensicherung als auch des Anlegerentschädigungssystems.

Wie hoch ist Landes tatsächliche Ausfallquote? Das hängt davon ab, welche Zahl Sie meinen, und sie unterscheiden sich. Landes Offenlegung nach Artikel 20 ECSPR nennt 5,61 % für 2025, obwohl ihre eigenen Eingangsgrößen (106 ausgefallene gegenüber 1.956 nicht ausgefallenen Krediten) 5,42 % ergeben. Im laufenden Kreditbestand lagen die Ausfälle zum 01.09.2026 bei €2,99 Mio. von €65,1 Mio. finanziertem Volumen, also 4,6 % nach Betrag, mit weiteren €5,67 Mio. in den Verzugskategorien. re:think P2P, das Ausfälle am ausstehenden Portfolio statt an der kumulierten Finanzierung misst, nannte im Juni 2026 einen Wert nahe 10,7 %. Lande veröffentlicht weder eine Verwertungs- noch eine Verlustquote, der Anteil der Ausfälle, der letztlich zu einem dauerhaften Anlegerverlust wird, ist also nicht offengelegt.

Hat Lande jemals tatsächlich Sicherheiten verwertet? Ja, und die Plattform veröffentlicht Fälle. Der Bericht vom Mai 2026 hält eine vollständige Verwertung bei einem ausgefallenen litauischen Kredit mit Rückführung der Mittel an die Anleger fest, und der Bericht vom Juli 2026 benennt zwei rumänische Verwertungen über Vergleichsvereinbarungen. Lande erklärt zudem, dass sich die meisten Kredite mit mehr als 90 Tagen Verzug bereits im Gerichtsvollzieherstadium befinden. Dem steht gegenüber, dass die eigenen Berichte einräumen, dass die Verwertung langsam ist, und dass mindestens ein Anlegerbericht einen Maschinenfall beschreibt, der rund zwei Jahre ohne Klärung lief.

Gibt es Gebühren für Anleger? Das Anlegen und das Verkaufen auf dem Zweitmarkt sind derzeit kostenlos. Allerdings berichtete re:think P2P am 7. August 2026, dass Lande ab dem 5. Oktober 2026 eine Inaktivitätsgebühr von €10 pro Monat erheben wird, nach zwölf Monaten steigend auf €50 pro Monat, auf Konten mit ungenutztem Guthaben und ohne neue Anlagen über ein Jahr. Bestätigen Sie die aktuellen Bedingungen direkt bei Lande, bevor Sie annehmen, die Plattform sei gebührenfrei.

Fazit

Lande ist eine der wenigen lizenzierten Möglichkeiten, gegen europäisches Ackerland zu verleihen, und die Grundlagen sind solider als der Segmentdurchschnitt: eine überprüfbare Zulassung der lettischen Zentralbank, vier Jahre veröffentlichter geprüfter Abschlüsse, ein profitabler Betreiber, 41 % durchschnittlicher Beleihungsauslauf und Monatsberichte, die echte Verwertungsfälle benennen. Die Gründe, warum es im Mittelfeld statt höher steht, sind strukturell und ungeklärt: kein Rückkauf, Sicherheitentreuhänder, die Landes eigene Tochtergesellschaften sind und über die es keinen Konzernabschluss gibt, eine Ausfalloffenlegung nach Artikel 20, deren Rechnung sich nicht nachvollziehen lässt, langsame Verwertung landwirtschaftlicher Vermögenswerte und eine Servicebilanz bei Auszahlungen, die in Bewertungen wiederholt auftaucht. Behandeln Sie es als Diversifikator, bemessen auf die Möglichkeit einer mehrjährigen Verwertung, und nicht als Kernposition.

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Affiliate-Hinweis. CrowdIndex erhält eine Provision, wenn Leser sich über Links auf dieser Seite bei Plattformen anmelden. Das beeinflusst unsere redaktionelle Einschätzung nicht. Die Platzierung von Lande bei CrowdIndex beruht auf den redaktionellen Kriterien, die auf unserer Seite Methodik dokumentiert sind. Wir haben diesen Artikel zuletzt am 1. September 2026 überprüft.