GoParity Bewertung - eine echte Impact-Lizenz und ein Ausfalljahr, das im Marketing nicht vorkommt

GoParity ist eine portugiesische Crowdlending-Plattform, die Solaranlagen, Agrar- und Lebensmittelprojekte, Genossenschaften und Sozialunternehmen finanziert und Ihnen dann sagt, wie viel Kohlendioxid Ihr Geld vermieden hat. Sie ist von Portugals Wertpapieraufsicht zugelassen, sie ist seit 2017 aktiv, und sie veröffentlicht die Ausfall-Offenlegung, die europäisches Recht verlangt. Dieser letzte Punkt zählt mehr, als er klingt, denn die meisten Wettbewerber veröffentlichen etwas Vageres. Die Offenlegung zeigt, dass im Zwölfmonatsfenster, das 2025 endet, 53 von 228 Krediten auf der Plattform ausgefallen sind. Das sind 23,25 %. Die Zahl steht in einem unterzeichneten PDF in der Fußzeile der Website. Sie steht nirgends in der Nähe des Impact-Berichts.

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Kurzfakten: Power Parity, S.A., Lissabon, gegründet am 21. April 2017 · Bei der CMVM registriert seit 11. Dezember 2018 · ECSP-Zulassung am 25. Januar 2024, in 25 weitere Mitgliedstaaten passportiert · EUR 20 Minimum · EUR 53 Mio. über 430 Kampagnen verliehen · Ausfallrate 2025 23,25 % der Kredite · Kein Buyback, kein Sicherungsfonds, kein Entschädigungssystem · Zertifizierte B Corporation, Score 93,2 · Übernahme des spanischen Bolsa Social, angekündigt Januar 2026

Auf einen Blick

Was ist GoParity in 60 Sekunden

GoParity ist ein Marktplatz, auf dem Privatanleger Organisationen Geld leihen, die etwas ökologisch oder sozial Nützliches tun. Ein Projekteigentümer bewirbt sich, GoParity bewertet ihn von A+ bis C- mit einem eigenen Modell plus externen Beiträgen von Iberinform und Wiserfunding, die Kampagne wird mit einem Anlagebasisinformationsblatt gelistet, und Anleger finanzieren sie ab EUR 20 gegen Zinsen nach einem festen Rückzahlungsplan. Es gibt keine Rückkaufgarantie und keinen Sicherungsfonds. Wenn ein Kreditnehmer aufhört zu zahlen, hängt Ihr Geld von der Beitreibung ab, und die Beitreibungskosten werden von dem, was beigetrieben wird, abgezogen, bevor Sie etwas erreicht.

Zwei strukturelle Punkte zählen. Erstens hält die Gruppe nun zwei getrennte Lizenzen in zwei Ländern. Das Kreditgeschäft wird von Power Parity, S.A. unter der portugiesischen CMVM erbracht. Equity wird von Bolsa Social, S.L. unter der spanischen CNMV erbracht, nach einer im Januar 2026 angekündigten Übernahme. GoParitys eigener Rechtshinweis stellt fest, dass der anwendbare Regulierungsrahmen, der Anlegerschutz, die Kosten, die Risiken und die Aufsichtsbehörde sich alle unterscheiden, je nachdem, welche der beiden Sie nutzen. Zweitens ist GoParitys öffentliche Identität auf Impact-Kennzahlen gebaut, und diese Kennzahlen werden im Haus erstellt. Die Kreditzahlen sind reguliert und offengelegt. Die Kohlenstoffzahlen nicht.

Stärken

• Eine direkt überprüfbare ECSP-Zulassung, und eine ungewöhnlich klare. Power Parity, S.A. erscheint im ESMA-Register der Crowdfunding-Dienstleister mit der CMVM als zuständiger Behörde, Zulassungsdatum 25. Januar 2024, Status aktiv, und einer namentlichen Liste erlaubter Dienstleistungen. Es steht seit dem 11. Dezember 2018 im nationalen Register der CMVM nach dem früheren portugiesischen Gesetz, das ist also kein Neuzugang. Zwei Dinge lohnen genaues Lesen. Die Zulassung umfasst die Vermittlung der Gewährung von Krediten mit individueller Portfolioverwaltung von Krediten, was die anspruchsvollere der beiden Kreditvermittlungserlaubnisse in der Verordnung (EU) 2020/1503 ist, und sie umfasst überhaupt keine Wertpapierplatzierung. Und sie ist in 25 weitere Mitgliedstaaten passportiert, jedes EU-Land außer Tschechien. Das ist echte, überprüfbare regulatorische Stellung und ein stärkerer Rahmen als die Schweizer Selbstregulierungsmitgliedschaft, unter der Maclear operiert. Die übliche Einschränkung gilt im selben Atemzug: Die ECSP-Zulassung reguliert Verhalten, nicht Solvenz, und sie bringt kein Anlegerentschädigungssystem mit sich. GoParity sagt das auf seiner Anlegerinformationsseite selbst.

• Es veröffentlicht eine ordentliche Ausfall-Offenlegung nach Artikel 20 und beschönigt sie nicht. Artikel 20 der Crowdfunding-Verordnung verlangt von Anbietern, Projektausfallraten für mindestens die vorangegangenen 36 Monate zu veröffentlichen, und die Delegierte Verordnung (EU) 2022/2115 legt die Methode fest. GoParitys Default Rate Report, unterzeichnet in Lissabon am 30. April 2026 und aus jeder Seitenfußzeile verlinkt, erledigt die Aufgabe ordentlich: eine angegebene Ausfalldefinition nach dem 90-Tage-Test und dem Unlikely-to-pay-Test, nicht überlappende Zwölfmonatsfenster, ein 60-monatiger Beobachtungszeitraum, eine Jahrestabelle und eine Aufschlüsselung nach Risikoklasse. Über die Plattformen hinweg, die wir untersucht haben, ist das übliche Muster eine Schlagzeile über null Anlegerverluste über einem sichtbar angeschlagenen Buch. GoParity tut das nicht. Es druckt 23,25 % für 2025 in sein eigenes Dokument. Das macht das Portfolio nicht gut. Es macht es lesbar, was seltener ist, als es sein sollte.

• Acht Jahre operative Geschichte, eine finanzierte Bilanz und namentlich genannte institutionelle Eigentümer. Das Unternehmen vergibt seit 2017 Kredite und hat inzwischen EUR 32 Mio. an Kapital und Zinsen an Anleger zurückgeführt, darunter 150 vollständig zurückgezahlte Kredite. Es sammelte im Mai 2025 EUR 2,9 Mio. ein, angeführt vom Impact Innovation Fund von 3xP Global mit Beteiligung von Mustard Seed Maze, Schneider Electric, Regenerative.eco und InvestEco, plus rund EUR 470.000 von mehr als 800 Kleinaktionären über Crowdcube. Das Team umfasst 32 Personen. Verglichen mit den Zwei- oder Drei-Personen-Betreibern hinter mehreren Plattformen in diesem Index ist das echte institutionelle Tiefe. Es ist auch ein Unternehmen, das nach eigenen Worten ausdrücklich Geld aufnahm, um „Profitabilität zu erreichen”, was Ihnen sagt, dass es zu diesem Zeitpunkt nicht profitabel war.

• Ehrliche Offenlegung dessen, was die Lizenz Ihnen nicht gibt, und nachvollziehbare Preise. GoParitys Anlegerinformationsseite listet die verpflichtenden Warnungen ohne Verzierung auf: teilweiser oder vollständiger Kapitalverlust, Nichterreichen der geschätzten Rendite, Liquiditätsrisiko, keine CMVM-Genehmigung eines Projekts, kein Anlegerentschädigungssystem, kein Einlagensicherungsfonds. Das veröffentlichte Gebührenverzeichnis, aktualisiert im April 2026, ist konkret statt vage: Eröffnen, Aufladen und Investieren sind kostenlos, SEPA-Auszahlungen sind kostenlos, die Abtretung eines Kredits an einen anderen Anleger kostet 1 % des ausstehenden Kapitals, und es gibt eine jährliche Inaktivitätsgebühr von EUR 36. Die Preise auf Kreditnehmerseite stehen im selben Dokument. Sie können ausrechnen, was die Plattform verdient und was sie Ihnen berechnet, was nicht überall der Fall ist.

Worauf zu achten ist

• Das Ausfalljahr 2025 ist gravierend, und die Art, wie die Schlagzeile berechnet wird, verdeckt das. GoParitys eigene Tabelle liest sich 1,64 % (2021), 5,60 % (2022), 14,95 % (2023), 7,96 % (2024) und 23,25 % (2025). Die Schlagzeile des Berichts lautet 10,68 %, der einfache Durchschnitt dieser fünf Jahresraten. Aber die Jahre sind nicht gleich groß. Unsere Arithmetik auf GoParitys eigenen Zahlen: 108 Ausfallereignisse auf 834 Kreditjahr-Beobachtungen ergeben eine volumengewichtete Rate von 12,95 %, und allein 2025 trägt 53 dieser 108 Ausfälle. Die Verschlechterung konzentriert sich auf zwei Klassen. 2025 fiel B- mit 26,88 % aus (25 von 93) und C+ mit 37,31 % (25 von 67). Diese beiden Klassen hielten 160 der 228 Kredite und erzeugten 50 der 53 Ausfälle, was nach unserer Arithmetik eine Ausfallrate von 31,25 % über 70 % des Buchs ist. GoParitys eigene veröffentlichte erwartete Ausfallraten für diese Klassen sind 11,59 % und 16,51 %, die realisierten Ergebnisse 2025 lagen also in beiden Fällen etwa beim 2,3-Fachen der Erwartung. Und die erwartete Rate ist definiert als gleich dem historischen 60-Monats-Durchschnitt, was bedeutet, dass sie jeder Verschlechterung konstruktionsbedingt hinterherläuft. B- lohnt für sich genommen einen genauen Blick: Es fiel 2024 mit 3,53 % aus und 2025 mit 26,88 %.

• Die Offenlegung hört genau dort auf, wo der Anlegerverlust beginnt, während die Marketingrendite auf Überlebenden beruht. Der Artikel-20-Bericht zählt Kredite. Er enthält überhaupt keine Eurobeträge: keinen Betrag im Ausfall, keinen Betrag im Rückstand, keinen umstrukturierten Saldo, keine Beitreibungen, keine Abschreibungen, keine Verlustquote bei Ausfall. GoParitys Kreditpolitik definiert eine Kategorie „Non-Recoverable” für Kredite über 365 Tage ohne Rückzahlungserwartung und bepreist Kredite mit einem internen LGD-Parameter, das Unternehmen schätzt diese Dinge also und veröffentlicht sie nicht. Zugleich ist die einzige Renditezahl, die es veröffentlicht, 5,4 % pro Jahr, ausdrücklich der Durchschnitt der 150 vollständig zurückgezahlten Kredite. Ausgefallene Kredite sind in diesem Nenner nicht enthalten. Ein potenzieller Anleger kann „23,25 % der Kredite fielen aus” und „5,4 % durchschnittliche Jahresrendite” aus öffentlichen Daten nicht in Einklang bringen, weil die beiden Zahlen unterschiedliche Grundgesamtheiten beschreiben. Behandeln Sie jede GoParity-Renditezahl als Obergrenze. Die viel zitierten 5,26 % stammen von P2P Empire, nicht von GoParity.

• Die Impact-Zahlen sind selbst erstellt, und die öffentliche Impact-Seite ist derzeit defekt. GoParitys Schlagzeilenaussage lautet, dass EUR 1.000 pro Jahr 1,6 Tonnen CO2 vermeiden. Der Rahmen wurde 2025 mit fachlicher Beratung des UNDP AltFinLab neu gebaut, was ein glaubwürdiger Beitrag ist, aber das UNDP druckte einen ausdrücklichen Hinweis, dass die Zusammenarbeit „keine Billigung einer bestimmten Plattform, eines Produkts oder eines Finanzinstruments durch das UNDP darstellt”. Kein Prüfer, kein Bestätigungsdienstleister und kein Standard (GHG-Protocol-Konformität, ISO 14064, PCAF, IRIS+) verifiziert irgendeine Projektzahl. Der Bericht sagt, die Ergebnisse seien „von uns verifiziert”. Das GHG Protocol wird einmal angeführt, als Zielvorstellung, und nur für GoParitys eigenen Büro-Fußabdruck. Schlimmer noch: Als wir goparity.com/about/our-impact am 2. September 2026 prüften, enthielt es im Impact-Kennzahlen-Modul weiterhin „Lorem ipsum”-Platzhaltertext, und die Länderkarte zeigte Zahlen wie 21.999.238 Tonnen vermiedenes CO2 in Portugal gegenüber einer unternehmensweiten Angabe von 31.311 Tonnen pro Jahr. Das ist ein Einheitenfehler um etwa den Faktor tausend auf einer aktiven öffentlichen Seite. Derselbe Bericht sagt zudem an einer Stelle 8 erreichte Personen je EUR 1.000 und an anderer 14, an einer 75 Bäume und an anderer 78, und an einer 18 Länder und an anderer 21. Die B-Corp-Zertifizierung ist echt und aktuell (Mai 2021, rezertifiziert 2025, Score 93,2, im B-Lab-Verzeichnis überprüfbar), aber sie zertifiziert Unternehmenspraktiken, ihre schwächste Säule ist Umwelt mit 10,3, und sie prüft nichts von der Kohlenstoffarithmetik.

• Trustpilot hat gedreht, und worüber Anleger klagen, ist genau das, was die Ausfalltabelle zeigt. Der Score liegt am 2. September 2026 bei 2,8 von 5 über 151 Bewertungen, mit einer Hantelverteilung: 54 % Fünf-Sterne und 33 % Ein-Stern. Die Fünf-Sterne-Masse ist älter, die Ein-Stern-Masse stammt aus 2026. Die Beschwerden sind einheitlich und konkret. Ein Anleger im Juli 2026: „Einige meiner Investments sind seit über 6 Monaten oder einem Jahr im Ausfall, und GoParity lässt sie einfach ohne Benachrichtigungen oder Updates, die Risikoklasse spiegelt das nicht wider. Üblicherweise ist sie als B eingestuft.” Ein dänischer Anleger berichtete im Juli 2026 von drei Ausfällen bei vier aktiven Projekten. Ein Anleger in Spanien berichtete im Mai 2026 von neun unbezahlten Positionen. Ein weiterer beschrieb im August 2026 eine Rückzahlung, die 16 Monate zu spät eintraf. Das sind Einzelberichte, keine geprüften Daten, aber sie sind konsistent mit einem Ausfalljahr von 23,25 %, konzentriert in den Klassen B- und C+. Trustpilot markiert separat, dass das Unternehmen auf negative Bewertungen nicht geantwortet hat, und wir fanden bei keiner Bewertung aus 2026 eine Unternehmensantwort. GoParity antwortete bis Ende 2025 substanziell.

So funktioniert es

1. Registrieren und den Eingangs-Wissenstest abschließen. Konto erstellen und die Identitätsprüfung (KYC, die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung) sowie die Angemessenheitsbeurteilung abschließen, die die Verordnung (EU) 2020/1503 von nicht erfahrenen Anlegern verlangt.
2. Die Wallet aufladen. Das Geld wird von MangoPay S.A. gehalten, einem luxemburgischen E-Geld-Institut, bei der Bank von Portugal unter der Nummer 7830 registriert, und nicht von GoParity selbst. Das Aufladen ist kostenlos.
3. Projekte wählen oder eine Strategie setzen. Jede Kampagne veröffentlicht einen Zinssatz, eine Laufzeit, eine Risikoklasse von A+ bis C- und ein Anlagebasisinformationsblatt. Mindestens EUR 20 je Investition. Auto-Invest-Strategien sind verfügbar, 1.285 Nutzer hatten Ende 2025 eine.
4. Planmäßige Rückzahlungen erhalten. Die Kredite tilgen nach einem Zahlungsplan statt am Ende der Laufzeit. Die durchschnittliche Laufzeit zurückgezahlter Kredite lag bei etwa 30 Monaten.
5. Vorzeitiger Ausstieg nur per Abtretung und nur, wenn es einen Käufer gibt. Sie können einen laufenden Kredit gegen eine Gebühr von 1 % des ausstehenden Kapitals abtreten. Beachten Sie, dass GoParitys eigene Anlegerinformationsseite weiterhin „Liquiditätsrisiko oder Fehlen eines Sekundärmarkts” unter den verpflichtenden Warnungen führt, behandeln Sie das schwarze Brett also als Möglichkeit und nicht als Ausstiegsweg.

Für wen GoParity geeignet ist

GoParity passt zu einem Anleger, der ein Engagement in erneuerbaren Energien und Sozialwirtschaft will, einstellige Renditen als Preis dafür akzeptiert und bereit ist, bei einzelnen Projekten Geld zu verlieren, ohne es als Skandal zu behandeln. Mehrere seiner eigenen Fünf-Sterne-Rezensenten sagen das ausdrücklich. Das Minimum von EUR 20 ist niedrig, der regulatorische Rahmen ist echt und überprüfbar, das Gebührenverzeichnis ist veröffentlicht, und die Plattform sagt Ihnen klar, dass es kein Entschädigungssystem gibt. Wenn Sie wollen, dass Ihr Kapital etwas Bestimmtes in der Welt bewirkt, und Sie die Position entsprechend dimensionieren, ist GoParity eine schlüssige Wahl.

Sie passt schlecht, wenn Sie Liquidität brauchen, denn die Abtretung ist ein gebührenpflichtiger Ausstiegsversuch ohne Erfolgsgarantie, und die Plattform warnt Sie selbst davor, darauf zu bauen. Sie passt schlecht, wenn Sie wissen müssen, was Sie tatsächlich verloren haben, denn es existiert keine realisierte Verlustzahl. Sie passt schlecht, wenn die Impact-Berichterstattung der Grund für Ihr Interesse ist und Sie eine unabhängige Bestätigung dieser Berichterstattung brauchen, denn die gibt es nicht. Und nach heutiger Beleglage passt sie schlecht für jeden, der konzentriert: Ein Ausfalljahr von 23,25 % in den Klassen B- und C+ bedeutet, dass Streuung über viele kleine Positionen hier nicht optional ist, sondern das Einzige, was zwischen Ihnen und der Ausfallrate der Klasse steht.

Im Vergleich zu Alternativen

GoParity vs. Maclear. Diese beiden sind auf fast jeder Achse Gegensätze, außer beim Fehlen eines Anlegerentschädigungssystems. Maclear operiert unter einer Schweizer Selbstregulierungsmitgliedschaft, die Geldwäsche-Compliance abdeckt, zielt auf Renditen nahe 14,9 % und verleiht besichert an KMU-Kreditnehmer in ganz Europa. GoParity hält eine volle ECSP-Zulassung einer nationalen Wertpapieraufsicht, passportiert in 25 Mitgliedstaaten, und liefert einstellige Renditen. Bei der regulatorischen Stellung liegt GoParity klar vorn. Bei der Transparenz zu veröffentlichten Verlusten fällt der Vergleich für beide weniger schmeichelhaft aus: GoParity veröffentlicht Ausfallzahlen, aber keine realisierten Verluste, und Maclears formaler Sicherheitenverwertungsprozess hat wenig operative Bilanz. Bei der Rendite beträgt der Abstand etwa das Dreifache. Wer zwischen beiden wählt, wählt zwischen einer beaufsichtigten europäischen Lizenz mit bescheidenen Renditen und einer höher rentierlichen Schweizer Struktur mit dünnerem regulatorischem Perimeter.

GoParity vs. Mintos. Mintos ist der Größenmaßstab: MiFID-II-reguliert von der Latvijas Banka, Anlegerentschädigung bis zu EUR 20.000, ein funktionierender Sekundärmarkt, Dutzende unabhängiger Kreditgeber und ein Jahrzehnt Geschichte. GoParity hat keines der ersten drei. Was es hat und Mintos nicht, ist direkte Kreditvergabe an identifizierte Projekteigentümer mit veröffentlichter Projektdokumentation, eine einzige nationale Aufsicht und eine Impact-These. Die Renditen sind im mittleren bis hohen einstelligen Bereich grob vergleichbar, sobald Mintos-Verluste berücksichtigt sind, aber die Risikoformen unterscheiden sich völlig: Mintos konzentriert Kreditgeberrisiko und bietet Liquidität, GoParity konzentriert Projektrisiko und bietet fast keine. Für die meisten Portfolios ist Mintos die Kernposition und GoParity ein thematischer Satellit, klein dimensioniert.

GoParity vs. EvenFi. Das ist der lehrreichere Vergleich, denn beide Plattformen veröffentlichen eine echte Offenlegung nach Artikel 20, und beide Offenlegungen sind unvorteilhaft. EvenFi meldet 28,60 % der Projekte und 16,90 % des Betrags im Ausfall über alle Kohorten und veröffentlicht Eurobeträge. GoParity meldet einen 60-Monats-Durchschnitt von 10,68 % mit einem schlechtesten Jahr von 23,25 % und veröffentlicht überhaupt keine Eurobeträge. EvenFis Schlagzeile ist also schlechter, aber seine Offenlegung ist vollständiger. GoParitys Schlagzeile ist besser, hört aber vor dem Geld auf. In allem Übrigen ist GoParity der stärkere Betrieb: 32 Beschäftigte gegen drei, eine finanzierte Bilanz gegen schrumpfende Abschlüsse, Trustpilot 2,8 gegen 1,2, und kein Geschäftsmodell, das darauf gebaut ist, die Abwicklungen anderer Plattformen zu verwalten. Die gemeinsame Lehre ist die, die man mitnehmen sollte: Auf beiden Plattformen haben die Ratingklassen die Ergebnisse schlecht getrennt.

Fazit zu den Wettbewerbern. GoParity ist die am besten regulierte Impact-Kreditoption, die wir uns angesehen haben, und eine der wenigen Plattformen in diesem Index, die eine Ausfall-Offenlegung veröffentlicht, die man tatsächlich nutzen kann. Sie steckt zugleich, nach ihren eigenen Zahlen, mitten in einem schlechten Kreditjahr, das ihr Marketing nicht erwähnt.

Häufig gestellte Fragen

Ist GoParity reguliert? Ja. Power Parity, S.A. ist von der CMVM, Portugals Wertpapieraufsicht, als Crowdfunding-Dienstleister nach Verordnung (EU) 2020/1503 mit Wirkung vom 25. Januar 2024 zugelassen und beaufsichtigt und stand seit dem 11. Dezember 2018 nach dem früheren portugiesischen Gesetz im nationalen Register der CMVM. Es ist in 25 weitere Mitgliedstaaten passportiert. Das Equity-Angebot kommt von einem separaten Unternehmen, Bolsa Social, S.L., zugelassen von Spaniens CNMV. Die Zulassung reguliert Verhalten, nicht Solvenz, und es gibt kein Anlegerentschädigungssystem.

Wie hoch ist die tatsächliche Ausfallrate? GoParitys Artikel-20-Bericht, unterzeichnet am 30. April 2026, nennt 23,25 % der Kredite im Fenster 2025 (53 von 228), bei einem einfachen 60-Monats-Durchschnitt von 10,68 %. Unsere eigene volumengewichtete Berechnung auf derselben Tabelle ergibt 12,95 %. Die schlechtesten Klassen 2025 waren C+ mit 37,31 % und B- mit 26,88 %. GoParity veröffentlicht nicht, wie viel Geld nach der Beitreibung verloren ging, nur wie viele Kredite ausgefallen sind.

Wie viel liefert GoParity tatsächlich? Das Unternehmen veröffentlicht 5,4 % pro Jahr, aber diese Zahl deckt nur die 150 vollständig zurückgezahlten Kredite ab. Sie ist keine Portfoliorendite nach Ausfällen, und eine solche Zahl wird nicht veröffentlicht. Behandeln Sie 5,4 % als Obergrenze, nicht als Erwartung.

Werden die CO2-Einsparungen unabhängig geprüft? Nein. GoParity berechnet sie selbst aus Prognosen der Projekteigentümer und bestätigt sie nach der Umsetzung mit eigenem Personal. Das UNDP AltFinLab beriet 2025 fachlich zum Rahmenwerk und veröffentlichte eine ausdrückliche Erklärung, dass dies keiner Billigung gleichkommt. Die B-Corp-Zertifizierung ist echt und aktuell, bewertet aber die Praktiken des Unternehmens und nicht die Kohlenstoffzahlen von Projekten. Am 2. September 2026 enthielt die öffentliche Impact-Seite zudem Platzhaltertext und Länderzahlen, die mit den eigenen Gesamtangaben des Unternehmens um rund drei Größenordnungen unvereinbar waren.

Was ist mit Bolsa Social passiert? GoParity hat die spanische Impact-Plattform Bolsa Social übernommen, angekündigt am 14. Januar 2026, und das Unternehmen bestätigt, dass der Abschluss Ende 2025 erfolgte. Die Konditionen wurden nicht offengelegt. Bolsa Social, S.L. bleibt eine eigene Rechtseinheit mit eigener CNMV-Zulassung (Register Nr. 6, datiert auf den 24. März 2023), nun hundertprozentige Tochter mit dem Auftritt „Bolsa Social by Goparity”. Ihre Website ist aktiv und co-gebrandet, ihre Portfolioseiten und Logins funktionieren weiterhin, und neue Investitionen werden zu GoParity geleitet. Die Leiterin der Plattform aus dem Gründerumfeld, Marta Abbad, wurde GoParitys Head of Equity. Beachten Sie, dass 3xP Global, das GoParitys Runde 2025 anführte, auch Geldgeber von Bolsa Social war, es gab also einen gemeinsamen Gesellschafter auf beiden Seiten der Transaktion.

Kann ich mein Geld vorzeitig herausbekommen? Nur durch Abtretung Ihres Kredits an einen anderen Anleger, gegen eine Gebühr von 1 % des ausstehenden Kapitals, und nur, wenn jemand ihn haben will. GoParitys eigene Anlegerinformationsseite führt das Fehlen eines Sekundärmarkts weiterhin unter den verpflichtenden Risikowarnungen. Planen Sie damit, bis zur Fälligkeit zu halten.

Fazit

GoParity tut zwei Dinge, die der Großteil dieses Index nicht tut. Es hält eine echte, überprüfbare ECSP-Zulassung einer nationalen Wertpapieraufsicht, passportiert über nahezu die gesamte EU. Und es veröffentlicht eine Ausfall-Offenlegung, die der Verordnung ordentlich folgt und die Plattform schlecht aussehen lässt. Beides verdient Anerkennung, und das Zweite ist der Grund, warum diese Karte überhaupt etwas Konkretes sagen kann.

Was die Offenlegung zeigt, ist eine Plattform, deren Kreditqualität sich stark verschlechtert hat: 23,25 % der Kredite fielen im Fenster 2025 aus, mehr als das Doppelte ihrer eigenen erwarteten Rate in den beiden Klassen, die den Großteil des Buchs tragen, gegenüber 3,53 % in derselben Klasse B- ein Jahr zuvor. Was sie nicht zeigt, ist, wie viel Geld das gekostet hat, denn GoParity veröffentlicht Kreditzahlen und keine Euro, während es eine Rendite von 5,4 % bewirbt, die nur auf den überlebenden Krediten berechnet ist. Daneben steht eine Impact-Geschichte, die selbst gemessen ist, derzeit von GoParitys eigener aktiver Website widersprochen wird und von einem B-Corp-Verfahren zertifiziert ist, das nie dafür gedacht war, sie zu prüfen.

Wenn die Impact-These der Grund für Ihr Interesse ist, ist GoParity ein legitimer und gut beaufsichtigter Weg, danach zu handeln, vorausgesetzt, Sie verteilen kleine Beträge über viele Projekte, meiden das Ende bei C+ und B-, erwarten Ausfälle statt sich von ihnen überraschen zu lassen, und lesen den Ausfallbericht statt des Impact-Berichts. Wenn Sie wegen der Rendite hier sind: Die gebotene Rendite ist einstellig, vor Verlusten, die niemand beziffert hat.

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