Homunity-Bewertung - eine echte AMF-Lizenz, ein Tikehau-Eigentümer und eine Ausfallzeile, die weiterhin null ausweist

Französische Immobilien-Crowdfunding-Plattform, seit 2014 aktiv, vollständig im Eigentum des börsennotierten Vermögensverwalters Tikehau Capital und im Besitz einer echten Zulassung als Crowdfunding-Dienstleister von der AMF, der französischen Finanzmarktaufsicht. Sie veröffentlicht eine der detaillierteren Performance-Tabellen Europas, aufgeschlüsselt Jahr für Jahr. In eben dieser Tabelle liegt auch das Problem. Von 667 jemals finanzierten Projekten sind 175 entweder mehr als sechs Monate überfällig oder in einem Insolvenzverfahren, zusammen mit EUR 309 Mio. an nicht zurückgezahltem Kapital. Die Zeile mit der Bezeichnung endgültiger Verlust weist weiterhin null aus.

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Kurzfakten: Gegründet 2014, Paris · AMF-Lizenz als Crowdfunding-Dienstleister FP-2023-31, erteilt am 9. November 2023 · Zu 100 % im Eigentum von Tikehau Capital über die Homming SAS · EUR 864,3 Mio. über 667 Anleiheemissionen verliehen · EUR 469,6 Mio. weiterhin ausstehend · Mindestanlage EUR 1.000 · Kein Zweitmarkt · Keine Gebühren für Anleger

Auf einen Blick

Alle vorstehenden Zahlen stammen aus Homunitys eigener Statistiktabelle mit Datenstand 10. Juli 2026, sofern nicht anders angegeben.

Was ist Homunity in 60 Sekunden

Homunity bringt Privatanleger mit französischen Bauträgern zusammen. Ein Bauträger benötigt die letzte Finanzierungstranche für ein Bauvorhaben, und die Plattform ermöglicht es Privatpersonen, diese über Anleihen bereitzustellen, also über Schuldtitel mit festem Kupon. Die Anleihen werden von einer für jedes Geschäft eigens gegründeten Zweckgesellschaft begeben, und die Rückzahlung erfolgt endfällig: Sie erhalten bis zum Schluss überhaupt nichts, dann Kapital und alle aufgelaufenen Zinsen in einer Zahlung, in der Regel 12 bis 24 Monate später. Die Mindestanlage beträgt EUR 1.000, und es gibt vor Fälligkeit keinen Ausweg, denn die Plattform hat keinen Zweitmarkt. Homunity ist von der AMF nach der EU-Crowdfunding-Verordnung zugelassen und gehört Tikehau Capital, einem börsennotierten Vermögensverwalter. Weder die Lizenz noch die Muttergesellschaft schützt Sie, wenn ein Bauträger nicht zurückzahlt.

Stärken

• Eine echte, überprüfbare Lizenz mit genau angegebenem Umfang. Homunity steht auf der weißen Liste der AMF für Crowdfunding-Dienstleister unter der Lizenznummer FP-2023-31, erteilt am 9. November 2023, einen Tag bevor das alte französische CIP-Regime abgeschafft wurde. Das Register hält die zugelassene Tätigkeit präzise fest: Platzierung von übertragbaren Wertpapieren ohne feste Übernahmeverpflichtung sowie Annahme und Übermittlung von Kundenaufträgen, in Anleihen. Diese Formulierung ist wichtig. Platzierung ohne feste Übernahmeverpflichtung bedeutet, dass Homunity die Emissionen nicht selbst übernimmt und das Kreditrisiko nicht selbst trägt. Die Lizenz ist in acht weitere Mitgliedstaaten passportiert, und die Plattform fehlt auf der AMF-Liste der Anbieter, denen die Zulassung entzogen wurde. Wir haben keine Sanktion, Warnung oder Schwarzlisteneintragung der AMF gefunden.

• Eine wirklich detaillierte öffentliche Performance-Tabelle, nach Jahrgängen aufgeschlüsselt. Homunity veröffentlicht eine Tabelle ab 2016, die für jeden Jahrgang die Zahl der Projekte, das nominal Finanzierte, das zurückgezahlte Kapital, die vollständig zurückgezahlten Projekte, die um null bis sechs Monate verspäteten Projekte, die um mehr als sechs Monate verspäteten Projekte, die Projekte in einem Insolvenzverfahren, den gewichteten durchschnittlichen Kupon und einen um das Risiko bereinigten internen Zinsfuß ausweist. Viele französische Wettbewerber veröffentlichen weit weniger. Fundimmo legt seine Daten in einem bildbasierten PDF ab, die Seite von WiSEED wurde bei unserer Prüfung überhaupt nicht angezeigt, und Baltis veröffentlicht nichts. Das ist echte Offenlegung, und sie ist der Grund, warum der Rest dieser Bewertung konkret sein kann.

• Eine große, börsennotierte Muttergesellschaft, die den Betreiber zahlungsfähig hält. Das Universal Registration Document 2025 von Tikehau Capital, veröffentlicht am 19. März 2026, führt Homunity als vollkonsolidierte 100-prozentige Tochtergesellschaft, gehalten über die Homming SAS, und weist zum 31. Dezember 2025 EUR 507 Mio. an verwaltetem Vermögen im Geschäftsbereich Homunity aus. Das ist für die Fortführung von Bedeutung: Abwicklungen bei 175 problembehafteten Projekten dauern Jahre, und eine Plattform mit einer börsennotierten Muttergesellschaft im Rücken verschwindet mit geringerer Wahrscheinlichkeit mitten in der Verwertung als ein eigenfinanzierter Wettbewerber. Zwei französische Plattformen, Koregraf und WeShareBonds, haben ihre Tätigkeit im Laufe des Jahres 2025 eingestellt.

• Keine Gebühren für Anleger, klar benannt. Homunity berechnet Anlegern nichts für Einstieg, Ausstieg oder Verwaltung und sagt das in seinen FAQ auch so. Die Provisionen kommen von den Bauträgern. Auf die Anlage wartende Gelder werden bei Lemonway gehalten, einem lizenzierten Zahlungsinstitut, was nicht investierte Guthaben schützt, auch wenn es für bereits verliehenes Geld nichts bewirkt.

• Sie klagt bisweilen tatsächlich im Interesse der Anleger. Im September 2025 sprach das Gericht in Lyon Homunity und einer seiner Emissionsgesellschaften die vollständige Rückzahlung einer Schuldverschreibung über EUR 1,52 Mio. zuzüglich Vertragsstrafen gegen einen säumigen Bauträger zu. Bei mindestens einem Projekt des Jahres 2026 lehnte die Plattform das Verlängerungsersuchen eines Betreibers ab und klagte stattdessen. Das belegt, dass das Verwertungsmandat, das Anleger unterzeichnen, gelegentlich genutzt wird.

Worauf zu achten ist

• Null Ausfälle ist eine Definition, kein Ergebnis. Homunitys Tabelle weist für jedes Jahr seit 2016 0 Projekte und EUR 0 unter “Perte definitive (Defaut)” aus. Sie kommt zu dieser Zahl, indem sie einen Verlust erst dann erfasst, wenn ein Gericht ihn endgültig festgestellt hat. Alles, was davor liegt, verbleibt zeitlich unbegrenzt in den Kategorien überfällig oder Insolvenz. Nach dem Datenstand vom 10. Juli 2026 sind das 175 Projekte und rund EUR 309 Mio. an nicht zurückgezahltem Kapital, also etwa 36 % von allem, was die Plattform jemals finanziert hat. Das deutlichste Beispiel ist der Bauträger Axone Promotion, umbenannt in ENVI, der im Juni 2024 mit rund EUR 6,45 Mio. über Homunity aufgenommenem Kapital in die gerichtliche Liquidation ging. In einer in einem Anlegerforum verbreiteten Antwort an einen Anleger vom Januar 2025 schrieb die Plattform, die meisten Bürgen seien zahlungsunfähig und das Projekt gelte noch nicht als Verlust. Nach unserer Lesart ist die Null nach Homunitys eigener Definition korrekt und als Risikosignal irreführend, und kein Anleger sollte sie als Erfolgsbilanz verstehen.

• Nach den eigenen Zahlen der Plattform ist der Großteil des laufenden Bestands wertgemindert. Von den EUR 469,6 Mio., die weiterhin ausstehen, entfallen EUR 103,9 Mio. auf Projekte, die sich noch in ihrer Finanzierungs- oder normalen Rückzahlungsphase befinden. Die verbleibenden EUR 365,7 Mio., knapp 78 %, sind bis zu sechs Monate überfällig, mehr als sechs Monate überfällig oder in einem Insolvenzverfahren. Bezogen auf das jemals nominal Finanzierte liegen mehr als sechs Monate überfällig bei 25,2 % und Insolvenzverfahren bei 10,6 %. Der Jahrgang 2022 ist der schlechteste: 68 von 113 Projekten sind über sechs Monate überfällig oder insolvent, und die Rendite nach Risiko liegt für dieses Jahr bei 3,04 % gegenüber einem vertraglichen Kupon von 8,46 %. Der Jahrgang 2023 folgt dicht dahinter. Anleger, die zwischen 2021 und 2023 eingestiegen sind, tragen diese Last.

• Die Tabelle hat keine Kategorie für neu verhandelte Fristen, ihre Wettbewerber haben eine. ClubFunding, das nach demselben französischen Branchenberichtsrahmen arbeitet, veröffentlicht eine eigene Kategorie für Projekte mit geänderten Zeitplänen und weist dort 146 Projekte und EUR 218,9 Mio. aus. Homunitys Tabelle springt unmittelbar von “in Bearbeitung” zu “null bis sechs Monate überfällig”, ohne etwas dazwischen. Mehrere französische Bewertungsseiten argumentieren seit Jahren, dass mit Bauträgern vereinbarte Verlängerungen nicht als Verzug gezählt werden. Wir weisen auf das Fehlen der Kategorie hin, statt zu behaupten, wir wüssten, wo diese Projekte einzuordnen sind, und es ist eine berechtigte Frage an die Plattform. Homunity führt zudem überhaupt keine Rückstellungsposition, während ein vergleichbarer Wettbewerber, Raizers, neben seiner eigenen Null EUR 33,9 Mio. an Rückstellungen und Verlusten offenlegt.

• Restrukturierungen löschen die Renditen aus, statt sie zu beschneiden. Im August 2026 wurden Anleihegläubiger von Projekten des Bauträgers Coffim gebeten, über Bedingungen abzustimmen, die nach den von zwei Anlegern in öffentlichen Foren veröffentlichten Schreiben der Plattform 15 % des Kapitals zurückzahlen und den Rest des Kapitals zusammen mit sämtlichen aufgelaufenen und künftigen Zinsen streichen, im Austausch gegen eine unsichere Forderung, die auf die Hälfte des ursprünglichen Kapitals begrenzt ist. Homunitys eigene Formulierung in diesem Schreiben lautete, dass die Anlage bei Annahme keine Rendite erbringen und nur 15 % des Kapitals zurückfließen werde. Ein gesonderter Schriftwechsel beschreibt einen Abschlag von 95 %, der auf einem Webinar im Mai 2025 zu den Programmen eines anderen Bauträgers erörtert wurde. Diese Angaben stammen aus Foren und wurden nicht direkt von uns eingeholt, sind also als berichtet zu behandeln. Sie stehen im Einklang mit der Entwicklung der veröffentlichten Tabelle.

• Die Anlegerstimmung ist die schwächste ihrer Vergleichsgruppe, und das ist teilweise strukturell bedingt. Trustpilot zeigte am 1. September 2026 bei unserer Prüfung 2,1 von 5 bei 343 Bewertungen, davon 61 % mit einem Stern, gegenüber ClubFunding mit 3,7, Raizers mit 3,6 und Anaxago mit 3,3. Die Bewertungen erfolgen unaufgefordert, die Stichprobe neigt sich also zu den Verärgerten, und mindestens zwei Einträge auf der ersten Seite sind themenfremder Spam von Rückholbetrügern. Die inhaltlichen französischen Beschwerden sind jedoch konkret, nennen reale Projekte und wiederholen dasselbe Muster: Laufzeiten werden jeweils um sechs Monate verlängert, statt einen Ausfall zu erklären, und Portfolios, in denen die Mehrzahl der Positionen wertgemindert ist statt nur einer oder zweier. Beachten Sie außerdem, dass Homunitys Bedingungen das Verwertungsmandat in den Händen der Plattform selbst bündeln und dass die FAQ davor warnen, dass Anleger aufgefordert werden können, über die Übernahme von Prozess- und Verwertungskosten abzustimmen.

So funktioniert es

1. Konto eröffnen und Identitätsprüfung bestehen. Die Registrierung ist kostenlos und umfasst KYC, die von den Geldwäschevorschriften geforderte Identitätsprüfung. Nach der EU-Crowdfunding-Verordnung durchlaufen nicht erfahrene Anleger zusätzlich einen Eingangs-Wissenstest und eine Simulation der Fähigkeit, Verluste zu tragen.
2. Wallet per Banküberweisung aufladen. Das Geld wird bei Lemonway gehalten, einem lizenzierten Zahlungsinstitut, bis Sie es einem Projekt zuweisen.
3. Ein Projekt auswählen. Jedes Angebot nennt den Bauträger, das Gebäude, den Kupon, die Laufzeit, das Sicherheitenpaket und die Risiken. Die Sicherheiten liegen auf Bauträgerebene und je Projekt: eine Bürgschaft der eigenen Holdinggesellschaft des Bauträgers, eine persönliche Bürgschaft des Geschäftsführers, eine Hypothek, die häufig im zweiten Rang hinter einer Bank steht, oder eine Verpfändung der Anteile an der Zweckgesellschaft.
4. Mindestens EUR 1.000 anlegen, bei einigen Geschäften EUR 2.000, in die Anleihen der für dieses Projekt gegründeten Zweckgesellschaft. Die Streuung über viele Projekte ist die einzige Diversifikation, die Ihnen zur Verfügung steht.
5. Bis zur Fälligkeit warten. Bis zum Ende wird nichts ausgezahlt, dann kommen Kapital und Zinsen gemeinsam. Es gibt keinen Zweitmarkt und keinen vorzeitigen Ausstieg, betrachten Sie das Geld also als gebunden. Verlängerungen von in der Regel bis zu sechs Monaten sind vertraglich möglich, und im aktuellen Markt sind sie häufig.

Für wen Homunity geeignet ist

Homunity passt zu einem erfahrenen, in Frankreich ansässigen Anleger, der Bauträgerrisiko bereits versteht, der mindestens EUR 15.000 bis EUR 20.000 einsetzen kann, um fünfzehn oder zwanzig getrennte Positionen zu je EUR 1.000 zu halten, und der eine Plattform möchte, die genug Details veröffentlicht, um mit ihr streiten zu können. Die Jahrgangstabelle, die Lizenz und die Tikehau-Mutter sind alle real, und die Plattform wird während laufender Verwertungen kaum verschwinden. Wenn Sie französisches Immobilien-Crowdfunding-Risiko überhaupt eingehen wollen, ist es eine vertretbare Wahl, es dort einzugehen, wo Ihnen das schlechteste Jahr in einer öffentlichen Tabelle gezeigt wird.

Ungeeignet ist sie für Einsteiger, für alle, die Geld nicht über mehrere Jahre statt der beworbenen zwei binden können, und für alle, die die Möglichkeit zum Verkauf brauchen. Besonders ungeeignet ist sie für jeden, der die Null in der Ausfallzeile als Beleg für eine saubere Bilanz liest. Sie ist außerdem kein Diversifikator: Jedes Projekt ist dieselbe Wette darauf, dass französische Bauträger denselben Markt überstehen, ein Portfolio aus dreißig Homunity-Geschäften ist also ein Risiko, dreißigmal gehalten.

Im Vergleich zu Alternativen

Homunity vs. Maclear. Unterschiedliche Produkte und unterschiedliche regulatorische Rahmen, und keines von beiden ist ohne Weiteres sicherer. Homunity verfügt über eine vollständige AMF-Zulassung nach der EU-Crowdfunding-Verordnung, wobei die AMF die Plattform unmittelbar beaufsichtigt. Maclear arbeitet auf Grundlage der Mitgliedschaft in einer Schweizer Selbstregulierungsorganisation, die ausschließlich Geldwäschepflichten abdeckt und keine Wertpapierfirmenaufsicht darstellt, und verfügt über kein Anlegerentschädigungssystem. Auf dieser Achse liegt Homunity klar vorn. Bei den Ergebnissen kehrt sich der Vergleich um: Maclear verleiht in mehreren europäischen Ländern gegen KMU-Sicherheiten zu Kupons um 14 %, während Homunity ein Bestand aus einem Land und einem Sektor ist, bei dem rund 36 % von allem jemals Verliehenen derzeit über sechs Monate überfällig oder in einem Insolvenzverfahren sind. Maclears eigener Verwertungsprozess wurde nicht im großen Maßstab getestet, seine saubere Bilanz ist also eher kurz als bewiesen. Die ehrliche Zusammenfassung lautet: stärkere Aufsicht bei Homunity, weniger konzentriertes Risiko bei Maclear.

Homunity vs. Mintos. Diese beiden konkurrieren kaum. Mintos ist ein lettischer Marktplatz unter MiFID-II-Aufsicht, dem EU-Regime für Wertpapierfirmen, mit einem Anlegerentschädigungssystem von bis zu EUR 20.000, das den Ausfall der Plattform oder die Veruntreuung von Kundengeldern abdeckt, einem funktionierenden Zweitmarkt, einem Minimum von EUR 50 und Dutzenden unabhängiger Kreditgeber. Die Renditen sind niedriger, typischerweise 8 % bis 11 %. Homunity hat kein Entschädigungssystem, keinen Zweitmarkt, ein Minimum von EUR 1.000 und einen Sektor. Für einen Anleger, der Liquidität, Diversifikation und eine regulatorische Rückfalllinie will, ist Mintos keine knappe Entscheidung. Homunitys Argument ist, dass seine Anleihen durch reale Gebäude besichert sind, was auf Mintos-Konsumkredite nicht zutrifft, und dass seine Kupons höher sind. Bei den Jahrgängen 2022 und 2023 hat sich diese Besicherung nicht in Rückzahlungen übersetzt.

Homunity vs. ClubFunding. Der nächste Vergleichswert: dasselbe Land, dasselbe Produkt, derselbe AMF-Lizenztyp, beide mit detaillierten Tabellen. ClubFunding ist mit EUR 1,92 Mrd. finanziertem Volumen etwa doppelt so groß, hat 54 % des Kapitals zurückgezahlt gegenüber 46 % bei Homunity und weist einen kleinen endgültigen Verlust statt keines aus, was eine geringfügig ehrlichere Position ist. Es veröffentlicht zudem eine Kategorie für neu verhandelte Fristen, die Homunity nicht führt, und sein Trustpilot-Score liegt bei 3,7 gegenüber 2,1. Keiner der beiden Bestände ist gesund: Nach ClubFundings eigenen Zahlen vom 31. August 2026 sind nur rund 22 % des ausstehenden Kapitals noch im ursprünglichen Zeitplan, und der entsprechende Wert bei Homunity liegt ebenfalls bei etwa 22 %. Beides ist derselbe französische Immobilienzyklus, gesehen durch zwei Tabellen. ClubFunding liegt bei der Vollständigkeit der Offenlegung und bei der Stimmung vorn, Homunity liegt vorn, weil hinter dem Betreiber eine börsennotierte Muttergesellschaft steht.

Fazit zum Wettbewerb. Homunity ist weder die französische Plattform mit der schlechtesten Offenlegung noch die mit der besten Wertentwicklung. Sie liegt beim Format in der transparenten Hälfte und in der Sache am angespannten Ende, und der branchenweite Kontext ist unerbittlich: Das im März 2026 veröffentlichte Barometer 2025 von Forvis Mazars und France FinTech stellte fest, dass 25 % bis 30 % der französischen Immobilien-Crowdfunding-Projekte mehr als sechs Monate überfällig und 20 % bis 25 % in einem Insolvenzverfahren sind, und kam zu dem Schluss, dass jedes zweite Projekt erhebliche Schwierigkeiten aufweist.

Häufig gestellte Fragen

Ist Homunity reguliert? Ja. Die Plattform besitzt die Zulassung als Crowdfunding-Dienstleister FP-2023-31 der AMF, erteilt am 9. November 2023 nach der Verordnung (EU) 2020/1503, und steht auf der öffentlichen weißen Liste der AMF. Die Zulassung umfasst die Platzierung von Anleihen ohne feste Übernahmeverpflichtung und die Übermittlung von Kundenaufträgen. Sie macht die AMF nicht dafür verantwortlich, ob ein Bauträger Sie zurückzahlt, und es gibt kein Anlegerentschädigungssystem, das Kreditverluste abdeckt.

Garantiert Tikehau Capital mein Geld? Nein. Tikehau Capital besitzt Homunity vollständig, was die Fortführung der Plattform als Unternehmen stützt, steht aber nicht für einzelne Projektanleihen ein und hat das auch nie behauptet. Homunitys eigene FAQ stellen fest, dass der Kupon vertraglich vereinbart und nicht von einer Bank oder einem Versicherer garantiert ist und dass die Zinszahlung beeinträchtigt werden kann, wenn der Bauträger ausfällt. Ihre Gegenpartei ist der Bauträger, nicht die Plattform und nicht deren Muttergesellschaft.

Warum meldet Homunity null Ausfälle, obwohl so viele Projekte überfällig sind? Weil es einen Verlust erst erfasst, wenn ein Gericht ihn endgültig festgestellt hat. Projekte, die Jahre überfällig sind oder deren Bauträger sich in einem Insolvenzverfahren befindet, verbleiben in den Kategorien überfällig und Insolvenz und erreichen die Ausfallzeile erst, wenn das Verfahren abgeschlossen ist. Nach dem Datenstand vom 10. Juli 2026 sind das 175 Projekte mit rund EUR 309 Mio. Die Null ist nach dieser Definition korrekt und sollte nicht als Erfolgsbilanz gelesen werden.

Wie hoch ist die Mindestanlage? EUR 1.000 je Projekt, bei einigen Projekten steigend auf EUR 2.000, laut den eigenen FAQ der Plattform. Einen günstigeren Einstieg in ihr Crowdfunding-Produkt gibt es nicht. Da sinnvolle Diversifikation fünfzehn oder zwanzig getrennte Positionen bedeutet, liegt das praktische Startkapital deutlich über dem genannten Minimum.

Kann ich vor Fälligkeit verkaufen? Nein. Homunity benennt seine eigene Illiquidität klar: kein Zweitmarkt und kein vorzeitiger Ausstieg. Die Rückzahlung ist endfällig, es kommt also bis zum Ende nichts an, und die Verträge erlauben dem Bauträger in der Regel eine Verlängerung, oft um bis zu sechs Monate. Im aktuellen Markt sind diese Verlängerungen häufig.

Was kostet es? Den Anleger nichts. Es gibt keine Einstiegs-, Ausstiegs- oder Verwaltungsgebühren, und Homunity wird von den Bauträgern bezahlt. Ein Vorbehalt aus den eigenen FAQ: Gerät ein Projekt in Schwierigkeiten, können Anleger aufgefordert werden, über die Übernahme von Prozess- oder Verwertungskosten abzustimmen.

Fazit

Homunity bekommt die institutionelle Ebene richtig hin. Die AMF-Lizenz ist echt und überprüfbar, die Muttergesellschaft ist ein börsennotierter Vermögensverwalter, der Prüfer ist eine anerkannte Gesellschaft, und die öffentliche Statistiktabelle ist detaillierter als die der meisten Wettbewerber. Was diese Tabelle zeigt, ist ein Bestand unter erheblichem Druck: 175 von 667 Projekten über sechs Monate überfällig oder in einem Insolvenzverfahren, rund 78 % des ausstehenden Kapitals wertgemindert, eine Rendite nach Risiko von 5,80 % gegenüber einem durchschnittlichen Kupon von 9,20 % und Restrukturierungen, die den Anleihegläubigern vorgelegt werden und die Zinsen vollständig streichen. Die Null in der Ausfallzeile ist eine Definition und kein Ergebnis, und die fehlende Kategorie für neu verhandelte Fristen ist eine berechtigte Frage an die Plattform. Dies ist eine Plattform, der man sich mit einer kleinen, bewusst bemessenen Allokation nähert, über viele Projekte gestreut, mit Geld, das Sie weit länger als die beworbene Laufzeit unangetastet lassen können, und nur, wenn Sie die Jahrgangstabelle selbst gelesen haben.

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Affiliate-Hinweis. CrowdIndex erhält eine Provision, wenn Leser sich über Links auf dieser Seite bei Plattformen anmelden. Das beeinflusst unsere redaktionelle Einschätzung nicht. Die Platzierung von Homunity bei CrowdIndex beruht auf den redaktionellen Kriterien, die auf unserer Seite Methodik dokumentiert sind. Wir haben diesen Artikel zuletzt am 1. September 2026 überprüft.